一、认识反洗钱
1.“洗钱”的定义
目前,洗钱的概念在不同的国家、地区以及不同的国际组织之间,有着不同的界定和解释,通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质,使其在形式上合法化的行为和过程。通俗地讲,就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成表面“干净”的钱。《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定,洗钱活动是通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
2.利用保险洗钱典型手段
利用购买保险洗钱的典型做法是,将违法所得用于购买各种名目的保单,经过保险公司修改保险条款,再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中,或以制造虚假交通事故、人身意外伤害等方式骗取保险公司赔付。
3.金融机构开展反洗钱工作的法律依据
在行政法律制度方面,目前我国主要有:《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》《反洗钱非现场监管办法(试行)》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等。《中华人民共和国反洗钱法》对金融机构应履行的反洗钱义务作了明确的规定。
4.反洗钱定义
为预防洗钱活动,防范洗钱风险,根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律法规、监管规定,结合公司实际,总公司制定了《XX保险公司反洗钱工作管理暂行办法(##年修订版)》。
本办法所称反洗钱,是指公司为了防止通过购买保险产品的方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照国家相关法律法规及本办法的规定采取相关措施的行为。
为完善分公司反洗钱管理流程,提供风险防控能力,根据国家反洗钱相关法律法规和监管机关反洗钱相关规定,特对XX分公司反洗钱组织架构及岗位职责明确如下:一、 反洗钱组织架构及职责分公司反洗钱组织架构由反洗钱领导小组和反洗钱工作小组两部分构成。(一)反洗钱领导小组反洗钱领导小组,主要由公司总经理室及市场总监...
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