风险等级划分标准实务操作（4页）.doc-内控管理-保险资料库

风险等级划分标准实务操作（4页）.doc

一、实务操作

1、对于车险业务，单笔保费超过1万元的，签单时请备注是现金还是转账，现金1万元以上的，转账20万元以上的风险等级划分为高风险。

2、签单时如果无法确定现金还是转账的，一律选择高风险,车队业务、中介、代理渠道业务，一律选择高风险。

3、除以上之外，其他的请参照反洗钱法执行，可以选择低风险。

二、反洗钱法规定如下：

（一）高风险客户

1.危险客户：

1）中国人民银行网上公布的名单；

2）有确凿的证据表明，涉嫌洗钱和恐怖融资的客户；

3）与洗钱高风险国家和地区有业务往来的客户；

4）被同业保险公司列入黑名单的客户；

5）与地下钱庄有业务往来或关系密切的客户。

对于上述危险客户，各级机构应拒绝承保；对于有确凿证据表明该客户洗钱和恐怖融资的，应立即向当地公安机关和人民银行报告，同时报告分公司风险合规部。

2.高风险客户：

1）经核查发现，所留存的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；

2）大额交易比较频繁，每季在3次以上（不含3次）；

3）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；

4）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；

5）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益的；

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