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风险等级划分标准实务操作(4页).doc

一、实务操作

1、对于车险业务,单笔保费超过1万元的,签单时请备注是现金还是转账 ,现金1万元以上的,转账20万元以上的风险等级划分为高风险。

2、签单时如果无法确定现金还是转账的,一律选择高风险,车队业务、中介、代理渠道业务,一律选择高风险。

3、除以上之外,其他的请参照反洗钱法执行,可以选择低风险。


二、反洗钱法规定如下:

(一)高风险客户

1.危险客户:

 1)中国人民银行网上公布的名单;

2)有确凿的证据表明,涉嫌洗钱和恐怖融资的客户;

3)与洗钱高风险国家和地区有业务往来的客户;

4)被同业保险公司列入黑名单的客户;

5)与地下钱庄有业务往来或关系密切的客户。

对于上述危险客户,各级机构应拒绝承保;对于有确凿证据表明该客户洗钱和恐怖融资的,应立即向当地公安机关和人民银行报告,同时报告分公司风险合规部。

2.高风险客户:

1)经核查发现,所留存的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的;

2)大额交易比较频繁,每季在3次以上(不含3次);

3)短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释;

4)频繁投保、退保、变换险种或者保险金额;

5)对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不关注保险产品的保障功能和投资收益的;

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  • 更新时间:2020-04-14
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