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核赔概论--理赔相关的基础知识 第一节 理赔的条款基础(3页).doc

一、保险条款的定义

保险条款,是指通过保险法制定的规定保险当事人之间权利义务关系的合同文本。寿险理赔的条款基础包含两方面的内容:一是《保险法》中有关人身保险的相关条文的规定,它是所有保险条款制定得法律依据,任何保险条款的制定和实施都不得违背保险法的规定,一旦保险合同的条款内容与《保险法》的规定有冲突,则该条款无效;二是各个保险公司针对不同的险种所制定的条款,它是保险双方当事人对本身的保险行为所做的一种约定,也是对双方所进行的保险行为的一种约束,对保险双方当事人而言都应遵循相关的约定,同样具有法律效力。《保险法》和保险条款共同组成了寿险理赔的条款基础。

二、保险条款的特征

(一)格式性

目前国内的保险合同大多是一种格式性合同,其条款同样具有格式性,是由保险公司根据其多年的经营经验和相对应的客户群体的风险程度单方拟订的,投保人投保时,只能根据合同条款的内容决定是否投保该保险合同,是不会要求保险公更改条款的。

(二)标准性

对于保险合同中的一些重复运用的条款,根据其险种的特点,基本都使用意义相同或相似的标准条款,如当事人条款、宽限期条款、免责条款等。

(三)合同性

保险单、保险批注、特别约定和条款共同组成了保险合同,条款作为保险合同的重要组成部分,是理赔审核的重要依据之一。因此它与合同一样,具有合同性,同样受《保险法》和其他相关法律的制约。

三、保险合同基本条款的分类

保险合同基本条款根据其建立的依据不同,可分为法定条款和指定条款。法定条款,即依据《保险法》中有相关的规定所制定的条款;制定条款,保险公司根据条款的特点、市场的情况自行拟定的条款。

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