核赔概论--保险欺诈和保险犯罪 第一节 保险欺诈和犯罪的识别（5页）.doc

保险欺诈和保险犯罪是几乎伴随着保险的产生而同时产生的。保险欺诈和保险犯罪的防范也是保险业的工作的一个永恒的主题。英国保险人协会副会长Tony Baker先生在1995年6月的一次题为“与保户的欺诈作斗争”的演讲中，开宗明义地指出：事实上，没有哪一个国家的保险市场不被欺诈性索赔所困扰。由于保险费与保险金之间的较大利益差，又由于投保人、被保险人、受益人与保险人的信息量的不对等性，主观和客观上为保险欺诈和保险犯罪创造了一定的条件。保险欺诈和保险犯罪在美国据统计，1994年骗赔金额达799亿美元，保险成本为此每年增加10%。保险欺诈和保险犯罪既有不同，又有联系。保险欺诈是一种为得到保险金而故意隐瞒事实，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，伪造、变造有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的行为，其结果有可能未被保险人识破而得到保险金，也有可能被保险人识破未得到保险金。保险犯罪是因实施保险欺诈行为被保险人识破，或为得到保险金而实施了其它不良行为，经法院审理认为是犯罪的行为。保险欺诈是不易被识破的不良行为，它既损害了保险人的利益，也损害了广大投保人的利益，同时败坏社会风气，破坏社会的诚信体系。随着时代的进步，保险欺诈的手段也向现代化、智能化、集团化进步。保险欺诈和保险犯罪有的是投保人、被保险人、受益人单方面的行为，有的是投保人、被保险人、受益人与保险公司工作人员、代理人、社会其它方面的人员勾结在一起实施的行为。保险公司虽然不是执法机关，但对于保险欺诈行为，应在国家法律法规允许的范围内，充分利用自己有限的资源开展工作，保护自己，同时也保护广大投保人，为社会的法制化贡献自己一点力量。

第一节 保险欺诈和犯罪的识别

保险欺诈和犯罪的迹象

实施保险欺诈和犯罪的人员总希望蒙混过关，早一点得到保险金。因此在索赔时提供的资料不十分齐全、资料上的字迹或印章模糊，在填写事故经过时简单或避重就轻，而且在索赔过程中要求尽快给付保险金并施压。如下情况值得注意：

1. 主动购买保险的；

2. 近期生活状况差于以前的；

3. 高额保单；

4. 等待期刚过就出险的；

5. 不能提供证明原件，复印件的字迹或印章模糊，有改动迹象的；

6. 在无目击证人的事故中受伤的；