核赔概论--理赔的法律基础 第一节 理赔的保险法律背景（6页）.doc

在《保险法》颁布以前，保险活动当事人双方的合法权益往往得不到保护，寿险理赔更是没有尺度，何时该赔、赔多少既无标准亦无原则，随意性很大；保险人利用理赔来进行不正当竞争也时有发生。随着保险法规的颁布实施，种种保险违规现象正逐步得到改善。《保险法》第一条开宗明义规定：“为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展，指定本法。”将保护保险活动当事人的合法权益作为《保险法》的宗旨。保险理赔正是体现这一作用的手段。目前，《保险法》及《民法通则》等相关法规，为寿险理赔提供了一个良好的法律环境，同时也是保险事业健康发展的法律保障。

人寿险理赔依据的法律，主要是《中华人民共和国保险法》，但是作为人寿保险理赔人员除了要熟悉并掌握《保险法》，尚应对保险有关的其他法律法规有所了解。保险合同是一种特殊的合同，对于该合同是否成立并生效，除了《保险法》中有相关的规定，还应参照《合同法》的有关规定；保险理赔的过程中，往往会因受益人先于被保险人死亡，该保险金应当作为被保险人的遗产，由《继承法》所规定的继承顺序及比例继承；《收养法》和《婚姻法》对保险公司判断投保人和受益人是否有权领取保险金也有很大的参考价值；一旦投保人、被保险人或受益人与保险人发生纠纷，必须通过诉讼解决问题时，应当按照《诉讼法》规定的法律程序进行诉讼。

因此，人寿保险理赔人员应对上述法律法规有一定的了解，才能在日常工作中掌握好合法的原则，才能胜任理赔审核员的职务。

一、保险法概述

（一）保险法的定义

保险法是以商业保险关系为调整对象的一切法律法规的总称，有广义与狭义之分。广义的保险法所调整的对象是一切社会保障关系，包括保险业法、社会保险法以及保险合同法和保险特别法等在内。狭义的保险法仅指保险合同法，有的则是指保险合同法和保险特别法。本教材所讨论的保险法，既不是广义的，也不是狭义的保险法，而是指商业保险法，其内容包括保险合同法、保险业法和保险特别法。

（二）保险法的内容

《保险法》主要由保险合同法、保险业法和保险特别法构成。

1. 保险合同法

保险合同法是有关合同当事人双方权利义务关系的法律，是保险法的核心内容。有人认为狭义的保险法就是指保险合同法。在保险合同法的结构上，有的国家将其作为民商法的一个组成部分，有的是制定专门的单独法规。而我国则将其包括在保险法中。各国关于保险合同法的内容虽然繁简不一，但大体上都规定了保险合同的订立、履行、变更、解除、中止或终止以及争议的解决等。保险合同的范围一般包括财产保险合同、人身保险合同和海上保险合同。