核保理念--第五章 充分了解保险人和被保险人的权利和义务（7页）.doc

一、概述

两人或几人之间、两方或多方当事人之间在办理某事时,为了确定各自的权利和义务而订立的各自遵守的条文被称之为合同；而保险合同则是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。保险合同作为一种特殊类型的合同，在《保险法》中对其合同双方各自承担的权利与义务有明确的阐述。

《保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

寿险合同的签订对于寿险公司来说是其履行保障义务，实现自身效益的开端。合同双方，尤其是被保险人一方对合同内容的理解程度直接影响着公司经营和信誉。近年来不断增多的寿险公司与客户之间发生的诉讼案件绝大部分是由合同引起的纠纷，这一现象严重损害了寿险公司的信誉，阻碍了业务的发展，同时也损害了客户的利益。因此，在寿险经营中，只有保险合同双方都能充分认识合同的重要性，理解合同中双方的权利和义务，才是真正地达到合同双方互利的目的。

二、保险合同双方的基本权利和义务

《保险法》第四条规定：“从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。”《保险法》第十条规定：“投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。”

也就是说，保险合同作为投保人和保险人双方在公平、诚信的基本原则下，自愿协定的保险权利和义务关系的条文，其在订立之前，合同双方，尤其是投保人方对保险合同双方的权利和义务应当有明确的了解；这也是达到合同双方互利的重要基础。

我们可以将保险合同双方的基本权利和义务可作如下归纳：

1、投保方的基本权利包括：

①保险金请求权

《保险法》第二十一条规定：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。”