保险经济学发展述评（6页）.doc

保险经济学是用一般经济理论来研究有关保险领域问题的一门学科。作为一门独立的学科，保险经济学在国外已经得到较大的发展，它所探讨的问题和分析方法在主流经济学和金融经济理论中也占有很重要的位置。然而在我国，该学科的研究还很不充分，很少有人使用规范的经济学研究范式对我国的保险业进行深入而细致的分析。这里将按照保险经济学历史发展的逻辑顺序，对该学科发展过程中的几个重要方面做了简要评述，在此基础上分析了保险经济学在结合我国的实际情况时应注意的几个方面，以期引起这方面更深入的讨论。 
保险经济学是经济学的一个分支，运用经济原理来分析、研究关于保险领域问题的一门学科。因此微观保险经济学研究的就是个人、保险人、保险中间人、保险监管人怎么样在市场当中做出选择，在资源有限的情况下达到效用的最优。宏观保险经济学则主要研究保险在整个国民经济的作用及影响。保险经济学的创立依赖不确定条件下经济分析工具的发展。随着博弈论和信息经济学研究方法的引用，以及计算机技术的发展，保险经济学的研究取得了重大进步。 
西方保险经济学理论的产生与发展
1．保险经济学的产生 
正如上面所述，保险经济学的建立有赖于不确定情况下的经济分析工具的发展。1921年，奈特(Frank H．Knight)出版了“经济学历史上伟大的里程碑式著作”——《风险、不确定性和利润》(Risk，Uncertainty and Profit)一书，致力于解释完全竞争并不必然消除利润的原因，核心之点是有别于风险的“不确定性”概念。按照Knight的解释，风险指可以确定其结果的概率的情况，能通过保险来转移；而不确定性则指其客观概率完全不可知的情况。给出了基于风险和不确定性条件下的经济学分析框架，具有保险经济学的启蒙之功。当然，也有学者认为，保险经济学被正式介绍始于1947年Von Neumann和Morgenstern所建立的期望效用模型。Von Neumann和Morgenstern之后，弗里德曼和萨维奇(Friedman & Savage，1948)探讨了风险态度，Arrow(1953)和Debrew(1953；1959)完成了不确定条件下的一般均衡分析，在1960年代之前，经济学文献很大程度上缺乏对保险市场属性或这些市场上个人代理人经济行为属性的分析(Georges Dionne&Scott E．Harring．ton，1990)。进入20世纪60年代，肯尼斯·阿罗和卡尔·博尔奇被认为是保险经济学的先驱者。