某保险分公司非法集资风险管理工作指引（14页）.doc-内控管理制度-保险资料库

某保险分公司非法集资风险管理工作指引（14页）.doc

第一章总则

第一条为进一步做好保险业非法集资防范工作，建立非法集资应急机制，预防化解非法集资风险，遏制系统内非法集资案件发生，根据现行有效法律法规、《中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》（保监稽查[2015]263号）、《中国保监会关于加强保险业防范和处置非法集资工作的通知》（保监稽查〔2016〕51号）、总公司《公司全面风险管理办法》、《公司司法案件管理办法》和《XX保险公司非法集资风险管理工作指引》等规定，结合分公司实际情况，制定本指引。

第二条本指引所称非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，通常需同时具备以下特征：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

第三条本指引所称非法集资案件类型主要包括主导型案件、参与型案件和被利用型案件。

（一）主导型案件

是指分公司或从业人员假借保险产品、保险合同或以公司名义实施集资诈骗形成的案件。包括以下形式：

1.虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；