销售费用是业务成本的重要组成部分,不仅直接影响自留部分的承保利润,而且可能产生较高的再保成本损益,如果再保手续费大大低于销售费用,尤其对于高比例分出大项目,将严重影响承保利润,甚至可能出现不出险已亏损的情况。
一、简要示例
例 1:某财产综合险业务,保额 15 亿,费率 0.08%,正常进合约,净自留 0.84 亿,合同分保手续费 30.5%(含税),固定费用 10%,销售费用 42%(其中手续费 30%)。不考虑手续费纳税调整。
项目 比例 金额
保险费 + 0.08% 1,200,000
分出保费 - 94.40% 1,132,800
摊回再保手续费 + 30.50% 345,504
固定费用 - 10.00% 120,000
销售费用 - 42.00% 504,000
预计利润 -211,296
由上表的计算可知,由于销售费用较高,且分出比高达
94.4%。即使全年不发生任何赔款,该业务承保即亏损,亏损额21.1 万元。
假设该业务历年制满期赔付率 35%,则计算结果为:
项目 比例 金额
保险费 + 0.08% 1,200,000
分出保费 - 94.40% 1,132,800
摊回再保手续费 + 30.50% 345,504固定费用 - 10.00% 120,000
变动费用 - 42.00% 504,000
赔款 - 35.00% 420,000
摊回赔款 + 94.40% 396,480
预计利润 -234,816
例 2、某财产综合险业务,保额 1.5 亿,费率 0.08%,正常
进合约,净自留 0.84 亿,合同分保手续费 30.5%(含税),固定费用 10%,销售费用 42%(其中手续费 30%)。不考虑手续费纳税调整
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