人身保险保全实务处理准则及职业道德规范（5页）.pdf-制度规章-保险资料库

人身保险保全实务处理准则及职业道德规范（5页）.pdf

壹、目的

中华民国人寿保险管理学会（以下简称本学会）制定「人身保险保全实务处理準则及职业道德规范」做為保全人员执行相关保全业务时，专业遵循之依据，并协助保全人员符合「保险商品销售前程序作业準则」及中华民国人寿保险商业同业公会（以下简称寿险公会）等组织机构所订定之相关自律规范之要求。

贰、保全人员的职责与任务

一、确保公司经营绩效，提高公司获利能力人身保险多為长年期之契约，故保险公司需致力於维持契约一定之续缴率，不希望因契约之继续率降低而影响保险公司之永续经营，保全人员职责即在提供完善妥适的服务，以维持保户忠诚度，避免保户终止保险契约。

二、加强保户关係管理，提昇公司形象及竞争力藉由提供良好的保户服务，建立并维持公司与保户间的良性互动关係，进而吸引更多保户，创造公司良好声誉及竞争力。

三、保持公正中立的态度，维护保户权益承办各项保全业务时，应符合相关法令及保单条款内容及约定，处理保户申诉时，应客观公正，以保户之正当权益為依归。

參、保全实务作业準则

一、续期保险费之收取：凡属派员前往收取者，收取保险费之同时应交付凭证。续期保险费到期未交付时，如依条款约定应催告之险种，应以书面催告要保人交付保险费，逾宽限期间仍未交付者，契约自宽限期间终了翌日起停效。如被保险人在宽限期间内发生保险事故时，保险公司仍应负保险责任。

二、契约转换：保险契约的转换应符合各险种条款之约定，如為不需具被保险人可保性证明者，即不得要求保户检附健康声明。

三、保单借款：於收到要保人之保单借款申请时，依其保单价值準备金，於公司规定范围内，计算其可借额度。如遇未偿还之借款本息，超过其保单价值準备金时，契约效力即行停止，但应依条款规定以书面通知要保人。

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