《中国保险业发展的“十三五”规划纲要》中也提出来积极落实“互联网+”行动,鼓励围绕互联网开展商业模式、销售渠道、产品服务等领域的创新,促进互联网保险健康发展。“十三五”规划提出还要促进互联网保险的健康发展。
什么是互联网保险?其实就是互联网技术(包括移动通讯)用于保险业务活动所形成的创新。参与互联网保险创新的主体包括传统保险公司、互联网保险公司、专业保险中介机构、兼业保险中介机构、电子商务平台和网络技术公司。
保监会原副主席魏迎宁:互联网保险创新
创新内容可以归纳为四个方面,营销渠道、产品、商业模式和服务,所有的创新都可以归纳为这四个方面:
从营销渠道来看,保险公司的官网、手机APP、微信公众号等等相当于一个网上的营业厅,不受时间、空间的限制,随时可以办理业务,可以推荐产品、报价、投保、保单查询等等。保险代理机构的网络平台相当于保险超市,因为它可以卖多家公司的产品。第三方电子商务平台实际是保险交易市场,保险公司在这里卖产品,投保人到这里买产品。互联网销售保险产品,首先是销售传统产品,比如汽车保险这种传统产品。其次,创新的产品有什么?包括专门为网络销售开发的产品,如航班延误险、加班险、旅游天气险等等,每单保险几块钱,在线下推销,其实是很难维持成本的。另外是为互联网业态服务的保险,比如说网络购物的退货运费险等等。再一个就是嵌入互联网技术的保险,这是技术含量比较高的产品,离开了互联网就无法经营,比如说UBI汽车保险、移动健康保险,它在经营过程中就需要互联网才能运营。
互联网保险的创新
关于商业模式的创新,首先是传统公司实现了业务的集中统一,原来是分散运营,现在是信息、保单、业务数据集中统一管理,这是一种模式。互联网保险公司不设分支机构,所有业务流程在网上完成。再一个创新是营销员实现了O2O模式,从线下到线上,营销员在保险中介的网站上注册,然后推销产品,推销成功以后输入信息系统就可以即刻结算佣金,变成独立营销员。保险经纪公司可以帮助投保人定制保险,网络技术公司可以收集投保人的数据进行分析,然后向投保人反馈,同时把数据传送到保险公司,保险公司根据投保人的数据给予保费折扣奖励,这种模式叫做B2B2C,公司对公司再对客户业务,一种新的商业模式。
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