第五章 保险合同PPT（98页）及讲义.rar

[教学目的和要求]  
本章在阐述保险合同的概念、特征、保险合同要素的基础上，分析了保险合同订立、生效、履行、变更、终止的过程。保险合同是保险学理论的重要内容之一，要求学生全面掌握本章的内容，为以后保险实务知识的学习铺垫必要的基础。
[教学重点和难点]  
保险合同的特征和要素、保险合同的成立与生效
[教学方法和手段]  
课堂讲授、案例分析、设疑法。
第一节 保险合同的概念和特征
一、保险合同的概念 
合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。 
1、保险合同定义 
我国《保险法》(2003)第十条规定:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 
2、保险合同的性质 
从保险人承担的保险责任来分析，保险合同有补偿性合同和给付性合同两种不同类型。 
补偿性合同，即是指在保险标的遭受约定事故时，由保险人根据合同的规定，对被保险人的损失给予补偿。财产保险合同属于补偿性合同。 
给付性合同，即当发生保险合同订明的约定事件或保险期限届满时，保险人按保险合同规定向被保险人或受益人给付保险金。给付性合同仅存在于人身保险中，但人身保险合同中也有个别类型属于补偿性合同，例如费用型医疗保险合同。 
二、保险合同的特征 
（一）保险合同的一般法律特征 
1、保险合同是当事人双方的法律行为。 
2、保险合同当事人处于平等法律地位。 
3、保险合同必须是合法的法律行为。 
4、保险合同的当事人必须有民事权利能力和行为能力。
（二）保险合同的自有特征 
1、保险合同是有偿合同 
保险合同是有偿合同。保险合同双方当事人在合同中享有的权利，是基于付出一定的代价为条件。投保方支付保费给保险方，保险方承诺约定保险事故发生时承担相应的补偿或给付责任。 
2、保险合同射幸合同 
碰运气、赶机会、侥幸，偶然性。保险事故的发生具有偶然性，因此有时投保人虽缴了保险费，但没发生，没有补偿之说；，发生了则得到的补偿可能几倍于甚至几十倍、几百倍于保费。对保险人来说正好相反。尤其是财产保险。投保人希望保险事故发生，觉得没有白缴保险费，本身就具有射兴的含义。但是须强调一点，射兴是针对单个保险合同而言的，就保险合同整体来说，保险人收取的保费总额与其应承担的赔偿金数额原则上是相等的，因为保险费与保险赔偿额的关系是依据概率精确计算出来的，所以就保险合同整体来说，不具有偶然性。 
3、 保险合同是最大诚信合同 
订立任何合同，都要求双方当事人严格遵守诚实、信用的原则。保险合同对诚实、信用的要求更为严格，因此称之为最大诚信合同。  
4、 保险合同是双务合同 
双方当事人都享有权利和承担义务（各自权利和义务）。区别于单务合同（赠与、无偿保管、无息借贷，指对当事人一方发生权利，对另一方发生义务）