保险欺诈案件移送公安的标准与流程（9页）.doc-实务基础-保险资料库

保险欺诈案件移送公安的标准与流程（9页）.doc

前言

保险欺诈不仅直接侵蚀保险机构经营利益，更会破坏保险市场经营秩序、透支行业公信力。在实务工作中，多数保险欺诈纠纷先以民事理赔争议呈现，但当欺诈行为具备刑事违法性、达到法定立案追诉标准时，保险机构必须依法启动刑事报案程序，移送公安机关追责。本文结合《刑法》《刑事诉讼法》及2022年版刑事案件立案追诉最新司法解释，立足保险反欺诈一线实战场景，清晰界定涉诈刑事罪名、明确立案移送金额与情节标准、梳理内部调查取证规范、细化公安报案全流程操作要点，并梳理各类常见合规风险，为保险机构规范开展涉刑欺诈案件移送工作、实现合法维权与合规风控平衡提供实操参考。

1、移送公安的法律依据与罪名界定

实务中，并非所有保险欺诈行为都需移送公安，核心区分标准为行为是否触犯刑法、具备刑事追责必要性。普通民事欺诈仅需通过协商、诉讼、仲裁等民事途径处理，而涉嫌刑事犯罪的欺诈行为，必须纳入刑事司法流程追责。结合作案主体、行为模式与涉案场景，保险欺诈涉刑事案件主要涉及三类罪名，同时存在罪名竞合、关联犯罪并存的情况，具体适用边界如下：

（一）保险诈骗罪（《刑法》第一百九十八条）