个险业务非健康风险评估（10页）.doc-人寿保险-保险资料库

个险业务非健康风险评估（10页）.doc

第一节保险利益
一、保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。可以理解为，被保险人身故或伤残等事故的发生会给投保人带来实际的经济损失。根据《保险法》第五十三条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：
1. 本人；
2. 配偶、子女、父母；
3. 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。（见手册最后页备注二）
在核保操作中，关于被保险人同意的规定的应用范围相对严格，必须要求投保人与被保险人之间存在一定的经济利益关系。主要包括以下关系类型：
1. 雇佣关系：企业对于具有合法雇佣关系的人员具有保险利益；
2. 债权债务人关系：债权人对其债务人具有保险利益（私人之间的借贷除外）；
3. 其他合法、合理的经济利益关系。
二、受益人与被保险人之间应具有保险利益关系。在核保中应严格参照上条有关保险利益的规定。
三、核保提示：
1. 投保高额意外险、定期死亡险时，除审核投保人与被保险人之间是否存在保险利益外，还应着重审核受益人与被保险人的关系。对于投保人与被保险人之间没有直接保险利益的，或者受益人指定不合理的应通过生存调查，确认无不良投保动机且被保险人同意投保并亲自签名时，可考虑给予承保；否则核保人员应不予承保。