保险中介人素质保证计划--一般保险考试研习资料手册（168页）.pdf

目 录 
章次      页次 
1  保险产品1/1 
1.1  汽车保险 1/2 
1.1.1 私家车
1.1.2 电单车
1.1.3 商用车辆  
1.2  健康保险 1/13  1.2.1 人身意外及疾病保险
1.2.2 医疗保险
1.3  组合及一篮子保单1/24 
1.3.1 家居保险
1.3.2 家佣保险
1.3.3 旅游保险
1.3.4 商业保险组合保单
1.4  财产保险及经济权益保险 1/31 
1.4.1 火灾及附加危险保险
1.4.1a 火灾营业中断保险
1.4.2「全险」保险
1.4.3 盗窃保险 
1.4.4 玻璃保险 
1.4.5 金钱保险   
1.4.6 忠实保证保险 
1.4.7 保证
1.5  工程保险1/43 
1.5.1 锅炉爆炸保险
1.5.2 机器损坏保险
1.5.3 建筑「全险」保险
1.5.4 安装工程「全险」保险 
1.6  责任保险1/45 
1.6.1 僱主责任保险
1.6.2 产品责任保险
1.6.3 专业弥偿保险
1.6.4 董事及主管人员责任保险
1.6.5 公众责任保险
1.7  水险1/54 
1.7.1货物保险
1.7.2 船体保险 
1.7.3 游艇保险 
1.7.4 第三者风险保险的法定规定
2  核保及保单措词2/1
2.1  投保书及重要事实2/1 
2.1.1 重要事实及风险估定
2.1.2 实质及道德危险
2.1.3 投保书
2.1.4 取得重要事实的方法   
2.2  核保程序2/8 
2.2.1 报价 
2.2.2 投保书 
2.2.3 发出暂保单、保险单及保险凭证
2.2.4 保费 
a. 计算方法
b. 支付保费对保险保障的有效性的实质作用
2.2.5 徵款  a. 香港汽车保险局
b. 僱员补偿援助计划
c. 保险公司(僱员补偿)无力偿债管理局
2.3  保单措词、条款及条件2/15 
2.3.1 保单及保单承保表
2.3.2 常用保单除外责任及条件
2.3.3 自负额、免赔额及起赔额的运用
2.3.4 保证、条件及陈述
2.3.5 通用、特定及业界除外责任
2.4  续保及取消2/25 
2.4.1 续保 
2.4.2 取消条款怎么运作
3  理  赔3/1 
3.1  有效索偿或保险金要求3/1 
3.1.1 法律对有效索偿或保险金要求的要求
3.1.2 无效索偿或保险金要求 
3.1.3 影响索偿或保险金要求的保单条文
3.1.4 损失发生后被保险人的责任
3.1.5 文件证据   
3.1.6 相关专业人员的职能 
a.检验人 
b.理赔师 
c.工程师 
d.理赔代理人 
e.检验代理人 
f.海损理算师
3.2  理赔3/10 
3.2.1 仲裁条款的运作
3.2.2 结清方式
a.支付现金 
b.直接支付修理开支
c.更换 
d.恢復原状
3.2.3 保险索偿投诉局
4  客户服务 4/1 
4.1  客户服务及其重要性4/1 
4.1.1 客户服务的重要性 
4.2  保险公司的服务方针及操守守则4/2 
4.3  客户服务标準及其实施4/3 
4.3.1 客户服务标準的实施 
4.4  保险公司的法律及规管责任4/4 
4.5  支付及收受回佣的法律后果4/9 
术语解释 (i)-(xxiii) 
辞汇表
（按汉字笔画排序） (一)－(八) 
（按英文字母排序） (1)-(7)  模 拟 试 题 答 案
- o – o – o -
应考须知
除非获得豁免，否则你在保险中介人资格考试中选考本科目的同时也须选考「保险原理及实务」一科。虽然考试规则并没有要求你先参加该科目的考试，但这种安排却明显是合理的。该科目提供一项进修的基础，其中很多专有名词及概念，属於本科目的读者假设已经掌握的知识。 
在这里，我们希望你注意不同章节在考试中所佔的比重。虽然所有章节均应认真学习，但下表仍列出了考试中属於各部分的考题所佔的百分比以作参考。
章次  比重 
1  46% 
2  34% 
3  10% 
4  10% 
总计  100% 
1/1 
1  保险产品 
本章中，我们将学习一般保险中的主要业务类别。儘管没有必要熟知每一个业务类别的广泛课题，但是对於专业的保险中介人来说，具备对各种產品的基本认识是最好不过的。 
必须留意，一般来説，就同一险种所採用的保单措词和条款会因保险人而异。因此，在本手册中，我们谨以具代表性的摘要形式来综合说明各种业务。而对於精确的保单措词及可取得的保障范围，保险中介人应该具体地向保险人查询。 
另一方面，我们有必要再强调一次，本研习资料手册是以保险中介人素质保证计划考试的范围為依据，而它的内容深度足以协助你成功通过考试。 
在学习个别险种之前，我们先来温习一下上述考试的核心课程《保险原理与实务》中所提到的三个题目，这将与本手册以后讨论的内容有关： 
（a） 保险的分类(Classification of Insurance) 
某种有些时候也称为功能法的保险分类法，主要是根据保险标的来进行分类。这种分类方法将保险分为四类，而一般保险的保障范围广阔到可以包括这四类的保障。这四种保险如下： 
（i）  人身保险(Insurances of the Person)：「人身」这个词是指人的身体，因此「人身保险」的标的是人的生命、肢体或健康，或医疗费用。在一般保险中，这类业务包括人身意外保险。 
（ii） 财产保险(Insurances of Property)：有关保险标的包括各种实物，例如建筑物、船舶、汽车等。 
（iii） 经济权益保险(Insurances of Pecuniary Interests)：所保的财务权益渉及财富或未来收益的潜在损失。包括忠实保证、营业中断（后果损失）等。 
（iv） 责任保险(Insurances ofLiabilities)：这是承保因致使第三者死亡、身体受伤、引发疾病，或使他们的财产遭受损失或损害而应承担的法律责任。