常用保险术语手册（60页）.doc

目录
第一部分 产品类    - 11 -
1.1产险类    - 11 -
财产保险    - 11 -
企业财产保险    - 11 -
家庭财产保险    - 11 -
责任保险    - 11 -
信用保险    - 12 -
意外伤害险    - 12 -
健康险    - 12 -
车辆损失险    - 12 -
商业三者险    - 12 -
交强险    - 13 -
1.2寿险类    - 13 -
1.2.1按照承保方式    - 13 -
人寿保险    - 13 -
个人寿险    - 13 -
团体寿险    - 13 -
1.2.2风险保障型人寿保险    - 14 -
生存保险    - 14 -
死亡保险    - 14 -
定期死亡寿险    - 14 -
终身死亡寿险    - 14 -
两全险    - 14 -
年金保险    - 15 -
1.2.3投资理财型保险产品    - 15 -
分红险    - 15 -
万能险    - 15 -
投连险    - 15 -
1.3其他类    - 16 -
短期险    - 16 -
长期险    - 16 -
基本险    - 16 -
附加险    - 16 -
第二部分 保费类    - 17 -
经验费率    - 17 -
保费收入    - 17 -
毛保费    - 17 -
净保费    - 17 -
附加保费    - 18 -
已赚保费    - 18 -
未赚保费    - 18 -
实收保费    - 18 -
趸交保费    - 18 -
期交保费    - 18 -
应收保费    - 18 -
自留保费    - 18 -
受理保费    - 19 -
规模保费    - 19 -
标准保费（寿险）    - 19 -
年化标准保费    - 19 -
首期保费    - 19 -
首年首期保费    - 19 -
首年续期保费    - 19 -
续期保费    - 19 -
新契约保费    - 19 -
实收签单保费    - 20 -
第三部分 渠道/机构/队伍    - 21 -
3.1渠道类    - 21 -
保险经纪公司    - 21 -
代理公司    - 21 -
专业代理机构    - 21 -
兼业代理机构    - 21 -
银邮渠道    - 21 -
车商渠道    - 21 -
直销渠道    - 22 -
个人代理渠道    - 22 -
兼业代理渠道    - 22 -
专业代理渠道    - 22 -
经纪渠道    - 22 -
重点客户渠道    - 22 -
经代渠道    - 22 -
新渠道    - 22 -
交叉销售渠道    - 23 -
电销渠道    - 23 -
网销渠道    - 23 -
3.2机构类    - 23 -
总公司    - 23 -
分公司（二级机构）    - 23 -
中心支公司（三级机构）    - 23 -
支公司    - 23 -
四级机构    - 24 -
营销服务部    - 24 -
营业部    - 24 -
出单网点    - 24 -
3.3队伍类    - 24 -
活动人力    - 24 -
合格人力    - 24 -
活动率    - 24 -
流失率    - 24 -
在职人力    - 25 -
渠道经理    - 25 -
区域主管    - 25 -
营业部经理    - 25 -
客户经理    - 25 -
见习客户经理    - 26 -
营销员    - 26 -
增员关系    - 26 -
育成关系    - 26 -
直辖关系    - 26 -
第四部分 精算/财务类    - 27 -
4.1精算类    - 27 -
生命表    - 27 -
原保险    - 27 -
再保险    - 27 -
保单现金价值    - 27 -
纯粹风险    - 28 -
投机风险    - 28 -
可保风险    - 28 -
免赔额    - 28 -
免赔率    - 29 -
纯费率    - 29 -
纯风险费率    - 30 -
经验费率    - 30 -
死差损（益）    - 30 -
费差损（益）    - 30 -
利差损（益）    - 31 -
保单年度    - 31 -
共同保险    - 31 -
4.1.1准备金类    - 31 -
准备金    - 31 -
未到期责任准备金    - 31 -
IBNR准备金    - 31 -
已决赔款    - 32 -
未决赔款    - 32 -
4.1.2偿付能力分析    - 32 -
偿付充足率    - 32 -
实际资本    - 32 -
最低资本    - 32 -
保险公司次级债    - 32 -
4.1.3风险应对方式    - 33 -
风险回避    - 33 -
风险自留    - 33 -
风险转移    - 33 -
4.1.4理赔费用    - 33 -
直接理赔费用    - 33 -
间接理赔费用    - 33 -
4.1.5保单状态    - 33 -
有效保单    - 33 -
保单效力中止    - 34 -
保单效力恢复    - 34 -
4.1.6保险理论    - 34 -
逆选择    - 34 -
道德风险    - 34 -
4.1.7分红方式    - 34 -
现金分红(保费分红）    - 34 -
保额分红    - 35 -
4.2财务类    - 35 -
准则2号解释    - 35 -
投资收益率    - 35 -
账面已实现收益率    - 35 -
应收率    - 35 -
费用预算执行率    - 35 -
费控系统    - 36 -
第五部分 投资类    - 37 -
5.1基础金融产品及评价指标    - 37 -
5.1.1股票    - 37 -
股票    - 37 -
市盈率    - 37 -
市净率    - 37 -
贝塔系数(Beta)    - 37 -
5.1.2基金    - 38 -
封闭式基金    - 38 -
开放式基金    - 38 -
ETF    - 38 -
LOF    - 38 -
5.1.3债券    - 38 -
国债    - 38 -
金融债    - 38 -
企业债    - 39 -
短期融资券    - 39 -
可转债    - 39 -
协议存款    - 39 -
回购协议    - 39 -
债权计划    - 39 -
到期收益率    - 39 -
基点价值    - 40 -
久期    - 40 -
5.2金融衍生产品    - 41 -
金融衍生产品    - 41 -
远期合约    - 41 -
期货    - 41 -
期权    - 41 -
互换    - 41 -
5.3风险分析    - 42 -
VAR    - 42 -
压力测试    - 42 -
敏感性测试    - 42 -
情景测试    - 42 -
第六部分 运营类    - 43 -
6.1运营业务类    - 43 -
核保    - 43 -
投保人    - 43 -
承保人    - 43 -
受益人    - 43 -
被保险人    - 43 -
再保险    - 43 -
转分保    - 44 -
自留额    - 44 -
保险期间    - 44 -
可保利益    - 44 -
出单    - 44 -
续保    - 44 -
核赔    - 44 -
展业    - 44 -
观察期    - 45 -
犹豫期    - 45 -
新单保费    - 45 -
佣金    - 45 -
初年度佣金    - 45 -
续年度佣金    - 45 -
保险公估人    - 45 -
保险代理人    - 46 -
保险经纪人    - 46 -
保险中介    - 46 -
追诉期    - 46 -
期交新单    - 46 -
KPI    - 46 -
银保通系统    - 46 -
见费出单    - 47 -
市场份额    - 47 -
保单质押贷款    - 47 -
6.2品质类    - 47 -
契撤    - 47 -
理赔费用    - 47 -
获取成本    - 47 -
市场费用    - 48 -
管理成本    - 48 -
承保利润    - 48 -
固定成本    - 48 -
6.3电销类    - 48 -
接触与接通    - 48 -
通话时长    - 48 -
日均通话时长    - 48 -
质检    - 49 -
第七部分 常用指标类    - 50 -
7.1业务发展类    - 50 -
原（分）保费收入增长率    - 50 -
自留保费增长率    - 50 -
原（分）保费收入市场份额    - 50 -
原（分）保费收入增量市场份额    - 50 -
发展系数    - 50 -
首年保费与保费收入比    - 51 -
13个月继续率    - 51 -
个人营销渠道的件均保费    - 51 -
标准保费增长率    - 51 -
人均保费（人均产能）    - 51 -
营销员脱落率    - 51 -
新单保额与新单保费比    - 52 -
分险种保费占比    - 52 -
险种组合变化率    - 52 -
分渠道保费占比    - 52 -
业务来源集中度    - 52 -
非关联交易保费占比    - 52 -
临分（合同）保费占比    - 53 -
比例（非比例）保费占比    - 53 -
长(短)期险保费增长率    - 53 -
长(短)期险保费占比    - 53 -
团（个）险保费占比    - 53 -
首年期/趸交保费占比    - 53 -
犹豫期保费退保率    - 53 -
新单业务价值占比    - 53 -
资产增量保费比    - 54 -
电销接触率    - 54 -
电销接触成功率    - 54 -
电销线上成功率    - 54 -
电销回签率    - 54 -
7.2成本费用类    - 54 -
综合赔付率    - 54 -
综合费用率    - 55 -
综合成本率    - 55 -
保费费用率    - 55 -
手续费及佣金比率    - 55 -
分保费用比率    - 55 -
退保率    - 55 -
未决赔款准备金与赔款支出比    - 55 -
已付赔款赔付率（业务年度）    - 55 -
已报告赔款赔付率（业务年度）    - 56 -
业务年度赔付率    - 56 -
综合资本成本率    - 56 -
回访率    - 56 -
直接赔付率（简单赔付率）    - 56 -
满期赔付率    - 57 -
承保率    - 57 -
预算执行率    - 57 -
续保率    - 57 -
经营成本率    - 57 -
运营成本率    - 57 -
边际成本率    - 57 -
7.3资金运用类    - 58 -
投资类资产占比    - 58 -
财务收益率    - 58 -
综合收益率    - 58 -
投资收益充足率    - 58 -
现金和投资资产组合变化率    - 59 -
夏普比率    - 59 -
投资收益波动系数    - 59 -
7.4盈利能力类    - 59 -
净资产收益率    - 59 -
总资产周转率    - 59 -
应收保费率    - 60 -
应收保费周转率    - 60 -
内含价值    - 60 -
总资产增长率    - 60 -
净资产增长率    - 60 -
承保利润率    - 60 -
7.5风险管理类    - 61 -
自留保费占净资产比    - 61 -
自留比率    - 61 -
未决赔款准备金对净资产比率    - 61 -
保险负债占比    - 61 -
保险业务收入规模率    - 61 -
资产减值准备比率    - 61 -
速动比率    - 61 -
现金盈余保障倍数    - 62 -
现金流缺口率    - 62 -
期限缺口    - 62 -
久期缺口    - 62 -
风险损失率    - 62 -
持仓集中度    - 62 -

第一部分 产品类
1.1产险类
财产保险
财产保险，又名产物保险，是以各种财产及其相关利益为保险标的的保险。财产保险是一种社会化的经济补偿制度，其主要目的是补偿投保人或者被保险人的经济损失。财产保险业务的承保范围覆盖了除人的身体和生命以外的大部分风险。比如航天工业、核电工程、远洋石油开发、企业财产、民事法律责任、商业信用责任、家庭财产或个人财产等。
企业财产保险
是我国财产保险的主要险种，它以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。实务中按照保险责任的范围可分为财产基本险和财产综合险。  
家庭财产保险
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。 根据保险责任范围的不同家财险可分为：灾害损失险和盗窃险。
责任保险
是指承保致害人(被保险人)对受害人(第三者)依法应承担的损害赔偿责任，也就是说，当被保险人依照法律需要对第三者负损害赔偿责任时，由保险人代其赔偿责任损失的一类保险。主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。
信用保险
是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。可分为商业信用保险、出口信用保险和投资保险。