金融整合下的台湾保险市场发展方向（21页）.pdf

一、  前言                                                                
近年来由於各国金融体系的国际化，不仅使金融商品推陈出新，更使银行、证券、保险间的业务区隔差异逐渐模糊，并导致金融跨业经营朝向大型集团发展之趋势。 
我国政府為因应金融环境的变化，提升金融景气，促进金融健全发展，以提升金融业之国际竞争力，乃朝向「股权集中化、组织大型化、经营多角化、监管透明化」方向发展。俾进一步开创有利的金融环境，提升竞争力，达成金融跨业经营现代化、国际化之目标。此种趋势，使金融业之一的保险业，亦不得牵就现况，配合政策发展保险事业。 
本文拟就台湾金融环境、国际金融环境、保险金融环境作整体性之分析、俾了解在金融整合下的台湾保险市场未来发展之方向。 
贰、  金融环境分析 
一、  台湾金融环境分析 
(一 ) 市场开放竞争激烈 
1986年金融保险市场开放；美商银行、保险公司纷纷来台设立分行、分公司，1991年国人申请设立总公司，市场竞争激烈。 。 
(二) 利害关系人之交易 
1995年华侨银行梁伯薰事件、1996年东企银行游淮银事件、高企银行郭金生事件，迫使银行法修改关系人定义：「利用他人名义向银行申请办理授信亦与关系人放款相同，必须受到规范。」 」 
(三) 亚洲金融危机与美国景气衰退 
1997年亚洲金融危机，台湾股价重挫，企业发生危机，金融业逾放比上升。2000年美国高科技股泡沫崩溃，景气陷入衰退， 拖垮台湾经济。
(四) 台湾经济成长退色 
2001年台湾经济成长率下降，失业率提高，逾放比超过8%，台湾过去亮丽的经济成长快速褪色。 。 
(五) 金融机构合併法订定 2000年财政部公佈「金融机构合併法」，鼓励金融机构彼此合併。 
(六) 金融控股公司法实施 
2001年财政部公佈「金融控股公司法」，准许银行、证券、保险跨业经营，共同行销，资源共享，以期大型化与竞争力。
(七 ) 金融监督管理委员会(FSC)成立 
2001年6月27日，我国政府為挽救当时金融危机，促进金融体系健全发展，提升金融业国际竞争力，避免金融危机发生，製定「金融控股公司法」，朝向全球化发展。促使金融跨业经营并使银行、证券、保险间之业务区隔及差异渐趋糊。整体金融体制发展而言，朝向「股权集中化、组织大型化、经营多角化、监理透明化」。并於2004年7月1日成立「行政院金融监督管理委员会」其主要职掌在对金融服务业之发展、监督、管理与检查。按金管会组织法规定，金融政策、法令研修及各项监理工作之执行，都是金管会的职掌范围，但依据行政院函请立法院审议的政府组织再造法案中，行政院明白指出，将来要把金融政策移归财政部掌管。