《保险学》内容回顾
讲《保险学》为什么要讲“风险与风险管理”？因为保险与风险、风险管理之间有密切关系。
1、 风险是保险产生和存在的前提；
2、 风险的发展是保险发展的客观依据；
3、 保险是风险管理的传统有效的措施；
4、 保险经营效益受风险管理技术的制约。
风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。
风险三要素：风险因素、风险事故、损失。
风险的分类
按损害对象分：人身、财产、责任
按风险性质分：纯粹、投机
按损失原因分：自然、社会、经济、政治、技术
标准差是常用的风险度量指标。
风险管理的基本方法
风险规避
损失控制：防损、减损
损失融资：自留、转移（保险、非保险）
风险管理的效率原则要求期望损失的边际减少等于采用风险管理手段的边际成本。
风险集合
当损失是相互独立（不相关）时，通过风险集合可以降低风险；
当损失是正相关时，风险集合仍然可以降低风险，但降幅没有不相关情形下大；
完全正相关时，风险集合对于降低风险无意义。
保险是一种经济补偿制度。
保险与赌博、救济、储蓄存在相似之处，但区别也是明显的。
可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
2、损失的概率分布是可确定的
3、损失的发生具有偶然性
4、损失在时间、地点和金额等方面是易确定的
5、巨灾一般不会发生
6、经济上的可行性
保险市场的参与者：供给者、需求者、中介人、监管者。
保险市场供求的影响因素，正相关、负相关。
保险市场价格是由保险供给和保险需求共同决定的。
保险市场的中介人：代理人、经纪人、公估人。
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