1. 引言
1.1 本指引由保险业监管局(“保监局”)依据《保险业条例》 (第 41章)(“该条例”)第 133 条,及其规管并监管保险业以保障现有及潜在的保单持有人的主要职能而发出。本指引亦考虑到国际保险监督官协会所颁布的《保险核心原则、标準、指引和评估方法》 (“《保险核心原则》 ”),尤其是︰
《保险核心原则》第8条订明,保险人应具有有效的风险管理及内部管控系统(包括有效的风险管理、合规、精算及内部审计职能),作為整体公司管治架构的一部分;及《保险核心原则》第16条订明,保险人应就偿付能力制订企业风险管理架构,以便持续及综合地识别、衡量、匯报、监察及管理保险人的风险承担。
1.2 本指引的主要目标是在保险业中培育出良好的风险文化,且反映於商业行為的价值、态度及常态。获授权保险人的董事局及高级管理层应承担建立良好的风险文化的责任,以推动该保险人的业务常规和决定。
1.3 香港保险业的以风险為本的资本制度包含三个主要要素,一般称為“三大支柱” 。第一支柱包含监管资本的规则与规定;第二支柱包含公司管治及企业风险管理;以及第三支柱包含报告与披露规定。
1.4 本指引载述第二支柱的规定,以推动获授权保险人 (a)实施健全的风险管治制度;(b)积极地识别并评估其风险承担;(c)维持充足资本以应对第一支柱中没有涵盖或没有充分涵盖的风险;以及(d)发展及提升风险管理技术以监察及管理风险承担。
1.5 本指引亦载述在评估获授权保险人的企业风险管理架构及自身风险与偿付能力评估(“自险评估” )两者的总体能力与成效方面,保监局的监管目标、指引及期望。获授权保险人应根据本指引以及其业务营运相关的各项风险性质、规模和复杂程度,制订并推行其企业风险管理架构及进行其自险评估。
1.6 本指引採用下述以原则為本的方式,主要著重确保获授权保险人所採用的企业风险管理架构及自险评估均达致本指引第 3 至 9条订明的各项目标1。获授权保险人可考虑採用其他适当方式达致各项目标,但保监局会要求该保险人能解释并令保监局信纳,当中如何偏离了本指引第 3 至 9 条所指明适用於获授权保险人
的企业风险管理架构或自险评估的任何规定,以及如何在此偏离下仍能达致该等目标。
第一章 总则第一条 为建立本公司良好之公司治理制度及建置有效的公司治理架构,并于公开资讯观测站或公司网站揭露,爰参照「保险业公司治理实务守则」相关规定,订定本公司之公司治理守则(以下简称本守则)。第二条 本公司除重视资本适足性、资产品质、经营管理能力、获利能力、资产流动性及风险敏感性外, 应遵循下列...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-03-18第一章 总则第一条 为建立良好之公司治理制度,并促进本公司之健全发展,特依据「保险业公司治理实务守则」订定本守则,以资遵循。第二条 本公司建立公司治理制度,除重视资本适足性、资产品质、经营管理能力、获利能力、资产流动性及风险敏感性外,并应遵循下列原则:一、 遵循法令并健全内部管理。二、保障股东权益。...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-03-11(依据)一、本实务守则係依据金融监督管理委员会111年10月27日金管检保字第11106101871号令办理。(目的)二、保险业实施风险导向内部稽核制度,係透过风险评估之方法,审慎评估稽核范畴内各个受查主体之风险,并依据评估结果决定稽核任务之查核重点、范围、方法、稽核程序及查核频率,将稽核资源做最有...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-03-08第一章 总则第一条 本公司为实践永续发展,并促进经济、环境及社会之进步,以达永续发展之目标,爰参照「上市上柜公司永续发展实务守则」订定本守则,以管理本公司对经济、环境及社会风险与影响。第二条 本守则适用对象及范围包括本公司总分支机构之整体营运活动。本公司于从事企业经营之同时,积极实践永续发展,以符合...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-03-06一、为规范保险业办理电子商务(以下简称本业务),保障消费者权益,并增进保险业之服务效能,特订定本注意事项。二、保险业办理本业务,除本注意事项外,并应遵守保险法、公平交易法、消费者保护法、金融消费者保护法、个人资料保护法、电子签章法、洗钱防制法、资恐防制法、金融机构防制洗钱办法、保险公司与办理简易人寿...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-01-29目的说明金管局对属《保险业条例》 下持牌保险中介人的认可机构的受规管活动业务所採取的监管模式分类金融管理专员根据《银行业条例》第 7(3)条发出的法定指引取代旧指引2001 年 11 月 28 日发出的通告「保险中介人的质素」 ; 及2019 年 9 月 11 日发出的通告「 作为认可机构的持牌保险...
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