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保险学原理-第一章 风险与保险(68页).ppt

一、风险的含义

1.经济学家汉森归纳了风险的三种概念:

A.风险通常表示某种不好的事情可能发生也可能不发生,我们又不能确切预知的情况。

B.风险是表示某种糟糕事情的可能性。

C.风险是指一种有害事情发生几率增长时产生的负面影响程度。

我们认为:风险是在特定环境中某种随机事件发生后给人的利益造成损失的不确定性。

2.风险的三要素

风险因素(Hazard):是促进或引起风险事故发生,或风险事故发生时,致使损失增加、扩大的条件。又分为三类:实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

风险事故:又叫风险事件,指风险的可能变现实,以致引起损失的结果。风险事故是损失的直接原因。

损失:指非故意的、非计划和非预期的经济价值的减少。

3.风险特征

客观性:不存在“安全岛”

普遍性:无时不在,无时不有

损害性

不确定性:是否发生,时间、地点,损失程度都不确定

复杂性

可变性:随时间和空间条件变化而变化

4.风险的种类:

⑴按风险产生的环境分类:静态风险与动态风险

静态风险是指在社会经济条件正常情况下,由于自然力的不规则运动或人们行为过失或错误判断等导致的风险发生。如地震、诈骗等。

动态风险是指由于社会经济结构变动或政治变动而产生的风险。如文化大革命,罢工。

⑵按风险性质分类:纯粹风险和投机风险。

纯粹风险是指风险导致的结果只有两种,即无损失或有损失。

投机风险有三种:无损失、有损失和可能获利。在一定情况下,纯粹风险具有一定规律性,服从一定的概率分布,适用大数法则,投机风险不适用大数法则。

纯粹风险也可分人身风险、财产风险和责任风险,投机风险分为投资风险、经营风险和管理风险。

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