人身保险合同的标准条款（23页）.ppt

课程复习
上一次课我们学习了人身保险合同的哪几个标准条款？
张某2003年1月投保了保额10万元的终身寿险，年缴保费2400元，受益人为张妻。其保单第六条规定：“第二期以后分期保险费超过宽限期仍未交付，而本合同当时的退保金扣除贷款本息后的差额，足以垫交应交保险费及利息的，除投保人事前书面声明反对外，本公司将自动垫交其所欠的保险费及利息，使保险合同继续有效。”
2008年6月，张某旅游途中遇车祸死亡。张妻持保单索赔，保险公司发现，张某没有在保单规定的期限内交纳当期保险费，并已超过宽限期，根据保单的规定，合同的效力已经停止，保险公司不再承担责任。
案例分析
张妻认为，就算保单效力自动停止，依照保险单中保费垫交条款的规定，在宽限期终了的次日，保险公司应以现金价值1400元自动垫交其欠交的保险费，维持保单的效力，而且垫交保费应当具体到日。或者张某出险后，保险公司至少应按垫交保费与应交保费的比例给付保险金（见下式）。请问你赞成哪种观点？
即：1400÷(2400÷12)=7，现金价值可垫交7个月，则合同应为有效；
或给付身故保险金：
100000×(1400÷2400)=58333.33(元)
自动垫缴保费条款
条款内容：分期缴费的保险合同在宽限期后，投保人仍未缴纳保险费时，保险人可以用保单项下积存的现金价值垫缴投保人欠缴的保险费,保险合同继续有效。
对于此项垫缴保险费，投保人要偿还并支付利息。
在垫缴保险费期间，如果发生保险事故，保险人要从应给付的保险金中扣还垫缴的保险费及利息。
自动垫缴保险费条款适用于分期缴费的定期、终身死亡保险和两全保险。本条款的目的是在于维持保险合同的效力，在保费垫缴期间保险合同仍然有效，但会减少保单的现金价值。因此，自动垫缴保费条款必须经过保单持有人的同意，否则该条款不能生效。
“自动”垫缴的条件:  有现金价值
现金价值足够
不丧失现金价值条款
不丧失现金价值条款，是指人寿保险合同生效后，投保人缴满一定期间(一般为2年)的保险费后，保单积存的现金价值不因保险效力的变化而丧失。