工程保险风险评估的重点和方法（4页）.doc

工程保险风险评估的主要是指对工程项目进行全面、系统和专业的调查，配合风险评估技术，对工程项目风险状况进行描述和量化分析，为被保险人提供完善的工程项目风险管理建议，为保险人合理的确定承保方案、厘定费率条件提供基础的依据。下面将从工程风险评估的意义和目的，风险评估的主要步骤和方法，风险评估的主要内容和风险评估报告的编制撰写几个方面进行阐述： 
一、工程风险评估的意义和目的。 
做好工程项目的风险评估对保险人和被保险人都具有十分重要的意义，良好的风险评估能够使被保险人充分认识存在的风险，对项目风险可能造成的损失程度能够有一个全面的了解，以至于可以采取相应的措施防止和减低风险。同样对于保险人而言，通过风险评估可以确定是否能够接受被保险人的投保要求，厘定合理的承保方案与费率，并对工程项目进行合理的风险管理工作，可以说风险评估对于保险人来而言是所有承保工作中的基础工作，其意义可见一斑。 
在工程风险评估中，最主要的目的是客观的、专业的分析工程项目的风险情况，明确工程存在哪些方面的风险以及这些风险可能导致的损失程度，并结合工程的风险状况拟定合理完善的风险管理建议。 
二、风险评估的主要步骤和方法。 
风险评估的首要任务就是要对工程的风险进行定性和定量的分析，其中最重要的部分就是风险识别与风险分析。在风险识别过程中，保险人可以通过如下几种方式对工程项目做一个初步的了解： 
1、查阅工程项目相关资料。一个工程项目涉及的信息和资料非常庞大，风险评估时，应利用建设单位在规划和设计过程中的大量有效数据和资料对工程项目的初步情况做一个全面和系统的了解。主要应查阅的资料包括：工程可行性研究报告、工程承包合同、承包金额明细表、工程设计书、工程进度表、地质水文报告和工地略图等。 
2、现场查勘。工程建设是一个十分专业的过程，对于大型复杂的工程项目往往需要聘请专业的技术人员协助对工地进行现场查勘。在这个过程中，风险评估人员需要提前与聘请的工程师做好准备工作，拟定详细的现场勘查计划，根据工程保险方案的具体需要，带着问题进行有计划有针对性的勘查。 
在勘查过程中应当以聘请的工程师为主，提出需要重点了解的专业技术问题，评估人员协助做好摄像、拍照、绘图、记录等工作。 
3、与工程有关人员进行会谈。在情况允许和条件成熟的基础上，评估人员应当尽可能的与工程相关人员进行会谈。其中重点包括：业主、设计方、承包人、监理人、贷款银行等的主要项目负责人和技术负责人。通过与这些有关人员的会谈，不仅可以更详细的了解工程本身的情况，还可以捕捉一些其他的相关信息。 
通过上述步骤掌握到了工程的基本资料和情况之后，接下来就应该对收集的资料进行专业和系统的筛选分析。在这个过程中主要的步骤包括：整理相关资料、对风险进行分类并做定量分析、对照风险调查表逐一分析风险以及确定最大可能损失。 
在这些步骤中，最为关键和重要的是对风险进行分类并做定量分析。在一个工程项目中不同的风险具有不同的特征，对工程所能造成的影响也不相同，所以风险分析的第一步是风险分类。 
在工程项目建设过程中主要存在以下几类风险：1、直接物质损失风险，指对工程项目本身，包括已建、在建、设备材料、施工机具、工地已有财产造成直接损失的风险。2、间接损失风险。3、预期收入损失风险，是指不能按期完工导致预期收入损失的风险。4、责任损失风险，包括由于过失和疏忽导致第三者人身伤亡和财产损失依法应承担的经济赔偿责任。 
在风险识别与分类的基础上，需要对工程风险进行量化分析，量化分析就是确定风险事故发生的概率和可能造成的损失程度，从而可以判断出哪些属于工程的主要风险，哪些属于次要风险。 
量化分析的核心是确定损失概率和损失幅度。损失概率通俗的来讲就是损失发生的可能性。损失概率主要包含了二层内容，第一就是在某一个时间段里面项目遭受损失的次数。例如，一个大坝施工，大坝设计的抗洪能力是50年一遇，但是施工中的围堰设计是5年一遇，分析就可以看出在施工中的损失概率大大高于完工时的损失概率，同样对于这个大坝在雨季施工的损失概率大