保险公司经营管理的风险控制及预算管控的重要性（22页）.ppt

非常感谢中国精算师协会的邀请
使我倍感荣幸同时诚惶诚恐
我将从非精算专业的角度阐述一些财险公司经营的风险管控的问题，仅供参考。
开场白
在开始之前， 我想请教大家一些问题的根源：
保险行业从业人员素质低下
为什么我们保险业的从业人员的素质社会认可度不高，认为我们技术含量低下，可我们都是大本、硕士和博士！其实不然， 我认为不是所有人都能做保险经营管理的，人员素质的要求高过与投资银行的基金管理经理，而且保险公司的经营需要包括精算师等各种专业人士共同经营才能面对风险。
市场行为长期混乱
市场太烂完全归集于监管部门不是一个全能的答案，前些年市场太烂是事实，当市场由于监管的强势而稍稍变好的时候，我们所在的公司有足够的竞争力抢占时机吗？那么在监管放松的时候，公司能做到自我约束，自我监管，明确自己的市场定位，产品定位，从而真真做到风险管控。
我个人认为根源是缺少对各种人才的重视、对专业的尊重、对精算财务的正确认知、重视和使用；对经营中风险的正确理解、认知和系统化的全面管理。
下面这些理念和现象何时才会消失？
保险公司的管理和其它的企业管理没有区别。保险和它的管理要的就是保从业经验，其他的不是很重要。保险什么人都能做的。
某个险种市场好了，费率充足了度提高了，就应该多做，越多越好。现在由于常年亏损和监管环境的改善迫使市场（主要是车险市场）好转， 更重要的是偿付能力监管的高压下， 只求规模，强调高速发展的理念得到了一定改变，大家开始提：“要大利大做，小利小做， 无利不做； 要建立强大总部；要建立以客户为重心的管理理念和模式。。。但如何做，怎么做又是折磨管理层的重点问题了。
几乎所有人都在说风险管理，但风险管理到底是什么？有的人认为风险管理就是：　
风险管理不就是什么该承保什么不该承保什么吗？
风险管理不就是防灾防损吗？
风险管理不就是费率定高和定低的工作吗？
风险管理不就是降低险种赔付率嘛！　-----太浮于表面了吧
现在一方面是大谈公司发展模式的同置化、产品的同置化、发展轨迹的同置化；一方面又常质问为什么人家公司能做而我们不能做；产品就要创新（不知除了拷贝，无根据的加减责任条款范围还有没有其他产品创新的方法）而不顾忌风险的现象不断。
保险的产品是什么？ 我们到底有没有产品？
我们都忽略了-----保险公司需要专业的经营管理是因为保险的经营有下面特征：
资本金占用时间长；
业务结果显现时间长，决定结果的外部因素多；
业务管理环节多，容易产生的漏洞多；
业务管理中两头在外的现象多；
现金流管理长；
财务体系有别于其它行业；
产品种类多，市场区域性差别大；业务政策产品，地域差别化管理要求高，ETC。
我们忘记了成功的经营没有共性而失败却是有共性的： 
准备金拨放不足（Under reserving）
再保险安排不足或效果欠缺（Inadequate or ineffective reinsurance）
公司规模发展没有节奏（Unplanned Premium Size Expansion)
资本金不到位(Uncommitted capital)
资产管理差(Poor asset management)
公司内部经营欺诈行为(Fraud)
风险集中，业务超速发展或长期低价竞争 （Over trading or under price）
结构不合理（Concentration）
高速发展 （Rapid growth of risk portfolio）
超出技术资源，能力的业务扩张 （Expansion out of expertise）
过度依赖不到位的外方支援 （Undue reliance on third party support）
市场信心丧失(Loss of market confidence )
综合上述，现代保险企业对经营管理提出了新的风险管理的要求：
管理者必需对经营中各个环节，流程中各个细节全面了解；
基于公司特性，市场要有定位、管理要有模式