投资型保险概论（87页）.rar-实务资料-保险资料库

投资型保险概论（87页）.rar

•    迈向金控化
  保险ˋ银行ˋ证券三合一

•    市场利率持续调降

投资型保险架构

  =  保  险  +  投  资

     = 一般寿险 + 共同基金

保险公司不再保证利率与现金价值

投资型保险与传统型保险的差异性

属于投资型保险的有~~???

万能寿险 (Universal Life Insurance)
   A型→平准式死亡给付
         (平准保额)

   B型→平准式净危险保额
         (递增保额)

投资型商品争议原因
1.误导投资报酬率   过去的收益不代表未来
2.不当的将保单置推  解约传统保单买变额保险
3.未说明缴费期间是不确定的
4.将保险以投资商品的方式销售
为避免争议事件，主管机关采取以下措施
1.保险公司会因寿险顾问之不当行为而被罚款
2.必要时开除寿险顾问和保险公司主管
3.须给客户清楚易懂之商品说明书
4.寿险顾问须考到执照
5.明订须揭露之项目
   —行销信息揭露项目
   —售后信息揭露
第二章  金融体系概述