银行跨入银行保险评估.PDF

壹、一般银行业考虑跨入保险业之主要理由：   
一、开拓新业务，发展多元化服务，以增加获利性与生产力： 
为因应金融竞争、利差缩小的经营环境，银行业多希望开拓新业务来增加获利性与生产力。欧洲某些国家法规，已放宽银行与保险公司可互为跨业经营，使得银行与保险公司不仅在保险商品方面展开竞争，且认知到提供整套银行与保险品给顾客，是比提供单一的银行或保险商品来得好，故双方都想朝多元化的金融保险服务发展。而银行跨入银行保险业务可获得的主要效益有： 
（一）增加收入，尤其是佣金收入/利润。 
（二）可降低银行固定成本。 
（三）提高银行员生产力，提供客户全方位服务。 
二、因应顾客理财偏好改变： 
以一般顾客中长期的理财趋势而言，其偏好已从低报酬率之存款，转向较高报酬之保险与共同基金等商品。此种理财偏好的改变，使个人降低储蓄存款，导致银行传统核心业务之获利减少（系指管理运用客户存款之效益减少） 。为弥补这种业务衰退造成效益减少的现象，且顺应大众偏好趋势，银行将选择跨入保险业务，如：以经营寿险商品来讲，由于寿险具节税效果，将可吸引个人将投保寿险纳入其退休
理财规划中，客户这种偏好寿险商品的趋势，会使银行积极把握此类型新商品之利基。 
三、解决银行分行在通路上产能过剩问题： 
由于科技进步与电脑化影响，使银行注重组织改造及整合作业，裁撤其不具效率之分行通路。但在台湾的银行业，由于新设分行须经金融主管机关审查核准，基于作业成本考量，一般不会随意裁撤分行据点。而为能解决分行产能过剩的问题，银行转型跨入银行保险是一可行的办法。 
四、提供全方位服务，提高客户忠诚度及保持与银行之密切关系： 
由于大多数的人不只与一家银行往来，为能提高客户对银行之忠诚度，银行必须提供符合客户需求之商品与服务，所以客户关系管理，已成为银行一项很重要的策略。同样的，合作之保险公司也需建置及维护该等客户关系，并以合伙人身分提供广泛之相关保险金融商品。此外，银行为维持与客户长期密切关系，尚需提供相关金融服务，包括：税务谘询、投资理财顾问等。因此，银行除由理财专员销售一般
金融商品外，也负责销售其他金融商品，如：基金、保险商品等，并提供相关理财谘询服务，以做到全方位服务。一般相信，若客户与银行关系愈密切，则其与银行往来的相关性商品数目愈高；反之，则愈低。