业务员核保知识指南（127页）.pdf-实务基础-保险资料库

业务员核保知识指南（127页）.pdf

第一章投保常识问答

1.0 保险的相关知识

1.1 什么是现金价值？

现金价值指保单所具有的价值，通常体现为解除合同时，由保险公司退还的那部分金额。人寿保险通常采用均衡保费，即保险费率在整个保险期间保持不变。而随着年龄增长，被保险人的死亡或疾病等发生率逐年增加，实际保险给付也会随之增长。均衡的费率与逐年增加的实际给付不匹配，如被保险人年轻时，出险概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多；被保险人年长时，出险概率高，投保人交纳的保费小于保险公司承担的风险（甚至可能已经超过交费期，不再交纳保费），不足的部分将由保单前期交纳的保费予以弥补。前期多交的保费在保险公司累积，即形成保单价值。值得注意的是，在保单的初期，由于有较高的保单获取费用（如佣金手续费等），扣除费用后保单的现金价值相对于保单的已交保费是较少的，客户退保可能会遭受较大的损失。