某产险公司家庭财产保险核赔指引（18页）.doc

目录
第一节  了解承保、出险情况和案件处理过程…………3
第二节  核定保险责任……………………………………4
第三节  审核赔案单证……………………………………7
第四节  核定标的损失、赔偿项目及费用………………9
第五节  审核赔款计算……………………………………11
第六节  签署核赔意见……………………………………17
第七节  保险条款理解及容易引起争议问题的解析……17
核赔人员须按照保险条款及公司内部有关业务规章制度，对现场查勘、责任认定、损失核定、赔款计算等环节以及赔案单证进行审核，并出具核赔意见。
第一节  了解承保、出险情况和案件处理过程
一、了解承保情况
核赔人员应根据保险单、批单抄件，了解被保险人投保和承保信息，包括投保险别、保险标的清单、保险金额、保险期限、缴费情况、是否附加险种以及特别约定情况。同时，核赔人员还要了解出险标的是否存在重复保险，如重复保险要核实所有保单的保险金额及其明细，以便计算赔款。
（一）传统的家财险保险金额都要按房屋、室内装潢、室内财产分项列明，室内财产保额又细分为家用电器和文体娱乐用品、家具及其他生活用具等项目。出险后，各项财产的损失在分项保险金额内赔偿。
（三）保险标的在一个保险年度内遭受部分损失经过赔偿后，各分项保险金额相应减少。注意核实被保险人是否补交相应保险费以需恢复保险金额。
二、了解出险情况
核赔人员根据查勘报告、查勘记录以及出险证明、照片、影像资料等，了解出险的事实经过。核实保险财产出险时间与地点、出险原因、财产受损情况及施救情况等。
三、了解案件处理过程
（一）保险标的出险后的是否双人查勘，是否第一时间到达现场；
（二）了解查勘人员现场拍照是否真实、全面。
现场照片应包括：（1）事故现场整体情况，以及被保险人相关证件、门牌号码；（2）保险事故的诱因如撬压痕迹、起火点、水位线等现场痕迹（3）受损标的全貌、标识和受损部位，以及大件物品存放处，残损物品等；