个人家财险业务承保实务（8页）.doc

个人家庭财产保险包括：家庭财产特种保险、幸福家庭财产综合保险、幸福家庭家主综合保障保险、抵押商品住房保险、民用管道煤气、天然气综合保险等险种。
一、发展原则：
大力拓展城市内成熟社区、中高档住宅小区等配套设施齐全的个人家庭财产保险业务；审慎开展自然灾害频发、地势低洼地区等风险集中的个人家庭财产险业务，禁止承保存在道德风险或损失记录较差且无法改善的个人家庭财产险业务，尝试利用网络营销推广个人家财险及个人家财险与意外险、健康险的组合产品。
（一）鼓励承保标的
1、大型小区、成熟社区；
2、中高档住宅、公寓；
3、标的所在位置无较大自然灾害、地质灾害风险；
4、配备有效消防设施、自动报警装置等风险防范设施的标的；
（二）谨慎承保标的
1、无物业管理公司管理、交通不便利的楼盘或单栋住宅楼；
2、自然灾害（如台风、暴雨）、地质灾害（如地面下陷下沉、滑坡、泥石流）易发地区的标的；
3、水灾多发地区（如低洼区、洪泛区、滞洪区、泄洪区）的低层住宅单元及其它建筑（地下车库、私家花园等）；
4、简易平房。
5、谨慎承保责任
（1）扩展承保盗抢风险，贵重物品、金银珠宝特种财产保险；
（2）管道破裂及水渍风险。
6、谨慎承保业务类型
（1）长期业务（须防范提前退保损失风险）；
（2）还贷保证责任超过100万元的个人抵押房屋综合保险。
（三）禁止承保标的
1、违章建筑、简易罩棚；
2、砖木结构、木结构建筑或不明结构建筑物及其内部财产；
3、施工质量不合格、危房、年久失修的建筑或简易建筑及其内部装修和财产；
4、应由其他险种承保的标的（如动物、植物、农作物、交通或运输工具）；
5、个体经营商业性门店。
（二）禁止承保业务类型
1、被保险人存在严重道德风险（指被保险人存在的制造虚假赔案或故意夸大损失的风险）或逆选择行为的业务；
2、损失记录不良、未采取有针对性的有效风险防范措施，且承保条件无法改善的业务；
3、个人抵押房屋综合险系列产品还贷保证责任超过200万元的业务（此类业务只能投保无还贷保证责任的抵押商品房保险，或者须限定还贷保证责任最高赔偿限额为200万元以内）；
4、家财险原则上禁止承保异地业务。