工程险核保实务规程（13页）.doc

展业
一、获取信息
展业工作的第一步就是收集信息。保险从业人员必须充分重视信息工作，因为信息就是一种资源，尤其在市场竞争十分激烈的当今保险市场上，谁先获得信息，谁就占据了主动地位。通常，工程项目的信息来源有以下几个方面:
1.新闻媒体，如报纸、广播、电视等。许多项目的立项、意向性签约等前期动态，往往首先通过媒体向外界透露。
2.政府有关职能部门，如经委(工业项目)、农委(农业项目)、贸发委(贸易系统)、建委(施工审批)、外资委(外资或合资项目)、发改委(重大能源项目)、交通委(基础交通设施)等。应注意主动与这些部门接触，保持良好的关系，建立稳固的信息渠道。
3.银行或其他金融机构。在大多数情况下，投资者会向银行或通过一些金融机构融通资金。如果需要在我国境内融资，几家大的专业银行肯定会受到咨询；如果在海外融资，有时也会满国内银行或金融机构提供担保或相关服务。
4.承包商。尤其是资信好，实力强的承包商会得到较多的投标信息。
5.现有的客户。若直接或间接参与项目的投资者是我们现有的客户，信息来源是最直接的。
以上介绍的仅是几个主要的信息来源，除此之外，当然还有许多其他的信息来源。应该根据市场的情况，建立起一个宏观、微观相结合的立体的信息系统，保证及时地获取有价值的展业信息。信息的价值在于被合理地运用，因此，除了有收集信息的网络之外，还要注意疏通信息，流通渠道，使之能够被及时汇总、整理，并输送到最能发挥其价值的使用者手中，真正实现资源共享。
二、展业准备
工程保险具有投资大、时间跨度长、关系方多、保障范围广的特点 , 涉及到天文 、地理、机械设备、资金筹措、项目管理等多方面的知识 , 因此要求我们的业务人员在展业之前必须要掌握和了解以下知识 :
( 一 ) 《保险法》、《建筑法》
( 二 ) 建筑行业的一些基础知识。
( 三 ) 熟悉和掌握相关条款、条款解释、费率规章等有关知识。 
三、跟踪了解工程项目情况 
获取信息后，应立即向有关方面进一步了解项目的基本情况，包括项目的所有人、投资方、设备的供货商或制造商、承包商、企业业主的性质( 合资或独资 )、资金来源和投资总额、投资方各自的出资比例等。
对工程项目有了一定了解以后 , 需要根据不同的情况制定展业计划 , 概括起来有以下几种情况：
( 一 ) 利用资金来源展业。即争取贷款银行或参与融资的金融机构的支持 , 建议他们将保费列入贷款额度之内。如果是政府计划部门的拨款 , 则需要做好政府部门的工作 , 将保险费列入拨款之内。
( 二 ) 如投资人是国内的企业 , 除直接展业外 , 还要做好上级主管部门的工作 : 争取政府主管部门对保险的支持。