深圳发展银行风险管理研究分析（50页）.rar

摘要
20世纪90年代以来，随着世界经济全球化和信息技术的H新月异，全球金融
业进入了一个崭新的发展阶段，呈现出金融固际化、自山化的趋势，金融风险也同
趋明显．世界范刖内的金融危机频频发生。从宏观看，金融风险影响到一个目家和
地区的稳定；从微观看，会融风险影响到‘个企业的生存。金融风险管理是一个由
来己久的话题，金融风险无处不在、无时不在，金融风险将造成的损失使每个金融
机构望而却步。金融风险管理，尤其是商业银行风险管理的重要性己上升到战略高
度，风险管理已成为影响商业银行核心竞争力的重要因素。
2007年1月l F1，中到银行业依据wTO协议将全面开放，外资银行大量涌入，
竞争将日趋激烈。目前我国银行业的风险管理还处于初级阶段，风险管理水平与海
外金融机构相比有很大差距。
深圳发展银行有着辉煌的历史，是全国第一家公众上市银行，也是国内第一家
引进外资作为第一大股东的中资银行。然而目前深圳发般银行虽引进了西方先进的
管理模式，但缺乏系统性的全面风险管理、资本充足率低下、资产质量差，在风险
管理方面无论与外资银行还是其他中资银行相比，都存在相当差距，因此对深圳发
展银行风险管理进行研究分析具有相当的必要性和紧迫性。
本文首先阐述了银行管弹的内涵、特征、分类、管理策略等基本王甲论，随后引
入了深圳发展银行这一具体案例，对深圳发展银行的发展历程、成绩和作用进行了
必顾，分析了深圳发展银行加强风险管理的必要性和紧迫性。接下来笔者分析了海
外金融机构风险管理经验及对深圳发展银行风险管理的启迪，然后分析深圳发展银
行JxL险管理的历史和现状，并从风险管理文化、组织架构、管理流程、技术方法、
信息系统、绩效考核等角度对深圳发展银行风险管理情况进行全面剖析，重点揭示
了深圳发展银行目前lxL险管理方面存在的问题。最后，借鉴海外金融机构先进经验，
联系深圳发展银行实际，结合笔者卜几年的银行工作经验和对银行风险管理的研究
思考，运用2年来MBA所学理论，提出了完善深圳发展银行风险管理的建议——
深圳发展银行应当运用系统的视角，构建全面风险管理系统。
关键词：深圳发展银行银行风险全面风险管理

引言
一、研究背景和意义
美国经济学家尔布雷斯指出：21世纪的管理有两大主题，其一是战略管理，
其二是风险管理，可看出风险管理的重要性。
深圳发展银行从1987年建立至今已经走过了近20个年头，成绩很火，但目前
也面临着加强风险管理的重大课题。
本论文所研究的{三要问题是如何分析和解决深圳发展银行目前风险管理方面
存在的严重问题。笔者在大量阆读相关文献、掌握了深圳发展银行大量数据的基础
上，结合自己在深圳发展银行多年的工作经验，从深圳发展银行的现实状况入手，
通过对比困际园内银行，分析了深圳发展银行目前JxL险管理存在的问题。在此基础
卜，笔者运用MBA所学知识，提出了构建深圳发展银行全面风险管理系统的方案。
二、本论文的主要创新点
1、笔者从圉际比较入手，通过理论解析、实证分析、系统分析等方法把深圳
发展银行及深圳发展银行全面风险管理系统作为一个丌放的系统进行研究分析，构
建的深圳发展银行全面风险管理框架系统战略与战术匹配、建设步骤清晰、可操作
性强。
2、笔者针对深圳发展银行银行JxL险管理组织架构存在的问题，依据巴塞尔新
协议的要求及国家银蛉局最新的倡导，建议设立合规委员会、涧整强化现行合规部
职能，建立了合舰管理报告线路，同时使内部稽核审计部门实现真正的独立性，实
现内部稽核部门对深圳发展银行风险管理部门的再监督。
’3、重视信息及信息系统的作用，国内同业在信息系统建设方面处于初步阶段，
本论文探索了建设信息系统的方法及可行性建议。
4、重视企业文化的作用，将组织行为学理论与实际相结合，把深圳发展车艮行
全面风险管理文化建设列为构建全面风险管理系统的