保险实务上机实验报告（22页）.pdf

实验1-1      人寿保险的   直接投保  操作流程                  
一、  实验目的： 
通过上机实验操作，了解人寿保险的操作流程，加深对人寿保险的理解，理清人寿保险处中客户、代理人、经纪人和保险公司在人寿保险中扮演的角色和责任的分担。 
二、  实验材料： 
电脑（支持windows xp 操作系统）、模拟系统服务器。 
三、  实验步骤： 
1、登陆http://.172.29.18.4/zkins 服务器网，注册账号，姓名，密码 
2、用注册好的账号登陆，点击客户，注册用户信息，保存，退出。同理注册代理人、经纪人、人寿保险公司和财产保险公司信息。 
3、进入代理人界面，代理人向保险公司提交申请，退出。登陆人寿保险公司界面，人寿保险公司授权代理人业务范围，退出。 
4、进入客户界面，客户向保险代理人询价或者直接向保险公司询价，询价之后客户根据实际情况填写保单的详细内容，然后将填写好的保单提交给保险代理人。退出。 
5、进入代理人界面，保险代理人填写一份业务员报告书，将报告书和保险合同一起提交给保险公司。退出。 
6、进入人寿保险公司界面，人寿保险公司对合同进行录单，然后提交，通知客户缴费。退出。 
7、进入客户，客户根据合同的规定全额缴付保费，通知保险公司，退出。 
8、进入保险公司界面，保险公司看到缴费后直接扣费，然后提交有关部门进行核保，仔细审核保单之后：如果没有通过核保，则将保费退还给客户；如果核保通过，则将通知客户签收。退出 
9、进入客户界面，客户签收保单之后，投保过程已经完成。 
四、  实验总结： 
1、保险代理人介于保险公司和客户之间，只是起中间人的作用，帮助保险公司完成销售。 
2、保险公司的“核保”是最为关键的一步，也是关系到保险公司对客户信息了解程度的反应，很多保险合同都隐藏着未知风险。 
3、客户在投保过程中与保险公司也存在着信息不对称，如果客户是通过保险代理人投保的，保险代理人并不会承担任何的赔付责任，所以他会夸大保险的功能，欺骗客户。 
4、“逆向选择”现象在客户和保险公司之间的矛盾是保险最大的风险，也是现阶段无法解决的隐患。 
 
保险学实务上机操作实验报告 
 
实验1-2      人寿保险的   委托投保  操作流程                  
一、  实验目的： 
通过上机实验操作，了解人寿保险的委托投保操作流程，加深对人寿保险的理解，理清人寿保险处中客户、代理人、经纪人和人寿保险公司在人寿保险中扮演的角色和责任的分担。 
二、  实验材料： 
电脑（支持 windows xp 操作系统）、模拟系统服务器。正确完成实验1-1 的注册信息。 
三、  实验步骤： 
10、  用注册好的账号登陆http://.172.29.18.4/zkins 服务器网，进入客户界面，选择向经纪公司委托投保，选择经纪公司和人寿保险公司，填写委托申请书，提交给经纪公司，退出。 
11、  进入经纪公司页面，经纪公司处理委托申请：如果决绝则委托结束；如果同意受理则通知客户填写保单，退出。 
12、  进入客户界面，客户收到经纪公司的通知后，填写投保相关资料，提交给经纪公司，