信用风险管理基本概念（40页）PPT.pdf

资金周转周期
年周期越大，风险状况越好
每年消费原材料的时间
平均工人生产过程的时间
生产全部成品的时间
年销售应收账款时间
现金
应收账款 原材料
成品 生产过程 增值
你的贷款将带来变化
在第一会面时使用这个示意图
为小企业构建形式B/S、IS 与 CFS
用这个示意图追踪现金流
用这个示意图检查公司运营的每个环节
追踪公司内部现金流
识别管理控制
基准效率
无法测量的部分也就无法控制！
了解借款人的业务借款人定性分析核对表
企业目标与企业战略
产品线
营销
销售渠道与销售团队
生产
财务
股东
营运资本
分红政策
会计体系
内控体系
管理架构
所有者
家庭参与情况
职业管理
行业环境——竞争、进口、出口
基础设施可用程度
宏观环境借款人客户档案 了解你的客户 持续、系统地了解借款人的各方面情况
对每一个借款人客户设立客户档案。所有文件采取统一结构。
客户档案结构
情况概要 简要介绍客户的所有主要特征
详细情况 包括以下方面：
个人历史情况：地址、电话、行业类别、曾销售的产品、法律身份、组 织架构等基本信息
业务经营历史：公司如何成立、如何发展、目前销售的主要产品等基本 信息
财务与借款历史：客户的财务信息，如资产负债表、收入与现金流概况、 主要财务数据、客户的负债情况以及借款历史
客户关系历史：借款人销售或购买什么产品与服务，在何地销售或购买， 如何销售或购买。借款人与其购买商和销售商的历史关系
技术与生产历史：本部分包括生产与技术方面的信息
其他历史：本部分主要包括其他部分中未涵盖的信息，例如宣传册、报 纸/杂志剪报、产品目录客户档案情况概要
个人数据
文件号
上次主要检查日期
姓名、地址、电话、传真、网址
行业分类（ SITC 或HS ）
公司的法律地位
管理架构与主要联系人
与银行关系的性质与时间
最近审计过的年帐
与银行的关系
关系的时间
过去与现在的资助总额，以及目前的贷款余额
偿还纪录
银行贷款占公司负债的比例
概要历史
主要财务比率
信用档案各部分正面与负面特征总结
例外情况——正面或负面