意外健康险风险评估指引（11页）.doc-意外伤害保险-保险资料库

意外健康险风险评估指引（11页）.doc

意外健康险的风险因素主要分为非健康风险因素和健康风险因素，意外险和健康险对风险因素评估的侧重点不一样。
（一）非健康风险
1.职业
职业风险是伴随在人们从事职业活动中的危险，从事不同职业活动，发生意外事故或患有疾病的概率会有所不同。不同的行业、工种、岗位、职务所面对的危险是不一样，如飞行员、矿工、司机、潜水员、战地记者等发生意外事故的概率高，属于意外风险高的职业。有的职业使疾病的发生率增加，如制鞋业、皮革加工业、家具制造业、煤矿和非金属矿采选业等容易引发职业性疾病，属于健康风险高的职业。
由于职业与患病率或意外事故发生率有较为密切的关系，因此，在意外健康险的风险评估中，职业是需要重点考虑的因素。在风险评估中，一是要准确地了解被保险人工作所属的行业、工种及工作性质，合理确定职业类别。二是要了解是否有兼职。如果一个人利用业务时间兼有其他职业，由于工作时间长，容易经常处于紧张状态中，使其危险程度提高。如果被保险人从事两份以上工作，二者危险程度不一样时，应以风险高者来评估。
2.业余嗜好和生活习惯
随着人们生活水平的提高和工作压力的加大，人们业余生活丰富起来，其中一些活动出现意外的几率增大，如攀岩、登山、赛车、赛马、探险、蹦极、热气球、旅游等；还有一些嗜好则影响人们的身体健康，如吸烟、酗酒。医学研究已经证明吸烟使患肺癌的概率增加，同时可诱发慢性支气管炎和心脑血管疾病；长期过度饮酒，对肝脏损伤大，加速动脉粥样硬化和高血压的形成，诱发心肌梗塞和脑出血，同时容易发生意外。
3.居住和生活环境