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大额交易和可疑交易报告报送操作规范

为落实中国人民银行下发的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，规范公司大额交易和可疑交易报告行为，切实防止非法洗钱活动，特制定《大额交易和可疑交易报告报送操作规范》。
一、大额交易报告管理
（一）大额交易报告的判定标准
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或当日累计保险费、或退保金、或保险金给付金额人民币20万元（含）以上且以现金形式缴纳或给付的个人渠道、团体渠道以及代理渠道业务（其中现金形式包括：现金、现金送款薄），须作为大额交易进行报告。
（二）大额交易报告报送操作规范
1.在新核心业务系统内发生的大额交易，包括新契约业务、保全业务和理赔业务，均由反洗钱监控报送系统自动提取，并生成大额交易报文，由总公司统一报送中国反洗钱监测分析中心。
2.在团险业务旧系统内发生的大额交易，包括新契约业务、保全业务和理赔业务，需人工完成大额交易报告的上报工作，具体报送流程如下：
（1）分公司或中心支公司业务操作人员发现大额交易后，先经上级主管确认同意，再于反洗钱监控报送系统里录入该大额交易信息；
（2）录入完毕后，由分公司业务、财务部门的主要负责人进行大额交易信息的审核；
（3）审核通过后，上报分公司分管总进行确认，然后上报总公司；
（4）总公司采集确认后， 系统自动生成报文，下载数据包后，由总公司反洗钱岗上报给中国反洗钱监测分析中心。
（5）以上审核确认流程中，若审核不通过，则点击“放弃上报”，即可取消交易信息的上报。
具体操作详见《反洗钱监控报送系统操作手册》。
（三）大额交易报告的报送时效
各分公司需人工完成上报的大额交易，应当在大额交易发生后的3个工作日内，通过系统向总公司反洗钱岗报送。
二、可疑交易报告管理
（一）    可疑交易判定标准
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易或者行为须作为可疑交易进行报告：
1.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
　　2.频繁投保、退保、变换险种或者变更保险金额。
　　3.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
　　4.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保，遗失发票总额达到大额的。
　　5.发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
　　6.购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司业务人员或柜面工作人员解释后，仍坚持购买的。
　　7.以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。