美国存款保险制度（45页）.pdf-研究文献-保险资料库

美国存款保险制度（45页）.pdf

第一节美国存款保险制度之缘起
美国于一七八九年建立聯邦政府后，未曾发生银行倒闭之事例，直
至一八○九年Farmers Bank of Gloucester 倒闭事件后，人们逐渐意識到
保障存款安全之重要性。直至一八一五年，开始发生一連串银行倒闭事
件后，遂有改革银行之呼声响起。鉴于层出不穷的银行倒闭事件，一八
二九年美国紐约州在该州境内首次采行「州银行债务保险制度」，此制
度系由该州内各银行依一定比例共同筹设资金，建立紐约安全基金1
（New York’s Safety Fund ），用以承保该州境内所有银行之银行票据
（Bank Notes）及存款债务，亦即当遇有银行倒闭时，即由该基金保障
全额存款及银行票据之支付。其后，于一八四二年该安全基金乃限缩承
保范围，仅承保州内各银行之银行票据债务。
而一八三三年至一八五八年间，佛蒙特州、印第安纳州、密西根州、
俄亥俄州及爱荷华州等五州亦曾分别建立州银行债务保险制度2，各州
建立该制度之目的，无不系为保护该州不受银行倒闭所引起之通货严重
波动影响，并保障存款人及银行票据持有人不因银行倒闭而受损失3。
惟嗣后美国国会于一八六五年立法对发行银行票据之州银行课征税
捐，导致于原本向州注册之银行，为规避此项税捐而纷纷转向聯邦政府
注册，至此该制度已尽失其义而遂告终止。
直至一九○七年，美国面臨全面性农业大恐慌，多數银行先后倒
闭，存款人因而蒙受损失，奥克拉荷马州便再次倡议设立「州银行存款