保险学实验指导书（19页）.doc

前      言

保险可以从不同的角度进行定义：
1.从经济角度看，保险是集合同类风险分担损失的一种财务安排。通过保险，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊，是一种非常有效的财务安排。
2.从法律角度看，保险是一种合同行为。保险是保险人和投保人之间的合同行为，双方在法律地位平等的基础上，经过自愿的要约和承诺，达成一致意见并签订合同。投保人通过履行缴付保险费的义务，换取保险人为其提供经济保障的权利，体现了民事法律关系主体之间的权利义务关系。
3.从社会的角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活的“稳定器”。
4.从风险管理的角度看，保险是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险，消化损失的作用。
我国《中华人民共和国保险法》第1章第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。
保险具有以下一些特征：
1.经济性。保险是一种经济活动。保险保障是整个国民经济活动的一个有机组成部分。其保障对象即财产和人身，其实现保障的手段最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付，其根本目的无论从宏观角度还是从微观角度来看，都是为了有利于经济发展。
2.商品性。在商品经济条件下，保险是一种特殊的劳务商品，保险业属于国民经济第三产业。所以，保险体现了一种等价交换的商品经济关系，间接表现为一定时期内全部保险人与全部投保人之间的等价交换。
3.互助性。保险具有“一人为众，众人为一”的互助特性。保险在一定条件下分担了个别单位或个人所不能承担的风险，从而形成了一种互助关系。这种经济互助关系通过保险人用所有投保人缴纳的保险费所建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。
4.法律性。从法律角度看，保险是一种合同行为。保险关系是按照合同的形式体现其存在的。保险双方当事人要建立保险关系，形式是保险合同；保险双方当事人要履行其权利和义务，其依据也是保险合同。
5.科学性。保险是以科学的方法处理风险的有效措施。现代