代理人资格考试辅导教案（74页）.doc

纲要：
第一章   保险概述
第一节   保险的要素与特征
第二节   保险的种类
第三节   保险的职能
第一节：保险的要素与特征
一、保险的含义
二、保险的要素
三、保险的特征
四、保险与相似制度的比较
一、保险的含义（P1）：
1、从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。
2、从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。
[合法财经]
一、保险的含义：
3、从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”
4、 从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用。
[社定管理方法]
保险法将保险定义为：
4、 “保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”
二、保险的要素：（P2）
1、保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。
二、保险的要素
2、现代商业保险的要素包括：
    A、可保风险的存在
    B、大量同质风险的集合与分散
    C、保险费率的厘定
    D、保险基金的建立
    E、保险合同的订立
            （ 可、订、大、保、费）
  [可、质（治）费（肺）基（结）合（核）]
二、保险的要素
3、可保风险的存在
      可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
二、保险的要素
4、理想的可保风险应具备以下条件：（P2） 
    A、风险必须是纯粹的风险，纯粹风险：只有损失的机会，没有获利的可能。
    B、风险必须具有不确定性，是否发生、发生时间、发生原因、结果均具有不确定性。
    C、风险必须使大量标的均有遭受损失的可能
   D、风险必须有导致重大损失的可能
   E、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失（分散性）
   F、风险必须具有现实的可测性
二、保险的要素
5、大量同质风险的集合与分散（P3）
保险的经济补偿活动的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。
保险风险的集合与分散应具备两个前提件：
1、大量风险的集合体（一风险分散的要求、二概率论和大数法则在保险经营中应用）
2、同质风险的集合体：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近[品种性价]
二、保险的要素
6、保险费率的厘定
保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种商品交换行为，因此，制定保险商品的