一、责任保险的理赔要素
保险责任的确定：
赔付的条件：被保险人应该承担损害赔偿责任；受害人行使损害赔偿请求权
保险责任范围：被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤害应承担的经济赔偿责任；因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用以及事先经过保险人同意支付的费用
保险责任的确定：
除外责任：
法定除外责任：已经发生的保险事故、道德风险、怠于防损而扩大的损失；
约定除外责任：
保险期限与索赔期限
保险事故发生在约定的保险期间内；
索赔的提出不超过有关诉讼时效的规定
索赔人与受害人、被保险人身份的确定
被保险人和第三人都有权利向保险人主张请求权
二、保险金额的确定和赔付方式
保险赔偿金均以保险合同中约定的最高赔偿限额为限
诉讼费用的赔偿限额，有时是在人身和财产损失合并，有时是单独列出；
免赔额
仅针对财产损失
三、公众责任保险理赔实务
确定保险责任
核查保险合同期、保险利益、承保地域、保险责任范围
调查损失
现场查勘、是否履行义务、确定损失
支付赔款
按实际损失计算第三者的财产损失
在限额之外支付诉讼抗辩费用以及事先经保险人事先同意的其他费用
理赔要点：
构成保险责任的两大要素：是否构成一次意外事故；是否属于被保险人应承担的民事损害赔偿责任
每一次事故的概念为：不论发生几次索赔，只要是由一次意外事故或由同一时间引起的一系列事故，均视为一次意外事故
核实被保险人是否选用可靠的、认真的、合格的工作人员并且使拥有的财务是否处于良好的可供使用的状态
索赔时效为2年
拒赔案件应严格按照有关规定处理
四、雇主责任保险理赔实务
注意事项：
被保险人聘用的员工身份及范围审查
保险责任的审查
审查所遭受的意外事故是由于从事与业务有关的工作而导致伤残还是患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡
伤害必须在“雇佣过程中发生
赔偿限额的确定
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○所谓产品责任保险（PL保险）由于商品设计上的缺陷，制造工艺的缺陷，商品说明书以及使用说明书内容的不充分，或者因为危险警示等情况，导致商品的使用者、消费者人身伤害或财务损毁，在这种情况下，制造该商品的企业在法律上是要对消费者的损失进行赔偿的。因此，承保这种企业对于消费者法律上的赔偿责任的保险就叫产品...
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