借款履约保证保险操作指引（2页）.doc-信用保证保险-保险资料库

借款履约保证保险操作指引（2页）.doc

一、项目背景
XX贷项目是指：XX银行向企业/个人提供专门用于购买团车保险的保费贷款。当客户逾期未还款时，银行自动报案，触发团车退保，退保保费用于偿还逾期欠款。但因退保保费无法完全覆盖逾期欠款损失（具体敞口可参看第二条），银行要求放贷前，客户必须选择缴纳保证金，或选择投保借款履约保证保险，为覆盖潜在损失提供保障。
二、借款履约保证险基本信息
1、业务风险敞口
（1）交强险：交强险保费无法退保
（2）商业险：3个月商业车险的保费。主要来自于：自借款人发生违约当月起至违约后60天止，在此3个月内已完成的保险责任及涉及的保费，团车不会因借款人未还款而退回。
（3）税费：若在办理退保时，无法提供团车保费发票正本，则团车会在退款中扣去全部保费金额（即贷款金额）的6%
2、费率厘定
考虑到银行对于企业借贷、个人借贷的风险容忍程度不同，导致保险风险敞口有变化，因此根据贷款人为企业或个人来进行分类定价。
（1）当贷款人为企业时，根据交强险占车险总保费的占比，设置对应的履约险费率。
X为交强险占车险总保费比例（不含车船税）    费率
X≤10%    2.30%
10%＜X≤20%    2.70%
20%＜X≤32%    3.30%
（2）当贷款人为个人时，设置赔付上限为总贷款额的1/3，费率统一为1.5%。
3、其他保单条件
（1）银行贷款利率：1.88%
（2）保险金额：须为贷款合同中列明的贷款总额
（3）保费=保险金额*费率