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流动性风险管理新工具的背景与影响:基于危机视角的考察(8页).pdf
 


所在类别: 风险管理/金融风险
文件类型: PDF
文件大小: 405KB
授权方式: 普通会员,高级会员
下载扣除圈币: 2 圈币
资源语言: 简体中文

【简介】
内容摘要: 流动性风险是商业银行的主要风险之一, 业界和监管当局通过本次金融危机进一步加深了对流动性风险的认识, 在反思过后提出了有针对性的应对措施。本文从回顾危机中金融市场流动性的变化入手, 研究了危机之后出台的流动性监管指标的合理之处及其局限性, 并就新的监管指标在我国实施所面临的挑战进行了分析。文章最后展望未来流动性风险管理中的建模、制度安排及监管协调等。
关键词: 流动性风险危机影响
引言
作为经济体系中主要的融资中介, 商业银行发挥着为资金供求双方提供资金融通的功能。在资金融通过程中, 银行通过其自身固有的期限转换功能和流动性转换功能, 将经济体系中零散的、短期的资金集中起来, 为长期投资提供资金来源。按照不同的视角, 流动性有融资流动性和市场流动性之分。前者是指借款人在借款或加载杠杆的过程中, 获得信贷的难易程度; 后者是指市场参与者在不对价格产生重大影响的情况下完成大额买卖的能力, 反映的是通过市场进行并完成交易的难易程度(Geithner, 2007)。
正是因为商业银行在资金配置中所具有的期限转换功能和流动性转换功能, 因而在经营过程中难以避免地面临着流动性风险。作为商业银行日常经营中所面临的主要风险之一, 流动性风险对商业银行的支付能力和经营持续性有直接影响。巴塞尔委员会将流动性定义为,商业银行能够以合理的成本获得资金并用于偿付到期债务的一种能力。对流动性风险的管理,就是为了确保商业银行能够持续具备这种能力(BCBS, 2008)。银监会将商业银行的流动性风险定义为, 商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金, 以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。简单来说, 就是在某一时刻银行自身的现金流入不足以满足其现金支出的需求而导致本身的流动性出现问题(银监会, 2009,2011)。

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