保险从业人员兼职行为滋生的案件风险分析（7页）.doc

近期，保险从业人员兼职行为引发多起案件。虽然案件的发生与从业人员的执业行为无关，但暴露出公司管控和风险防控方面存在诸多问题，并可能产生连带风险。保监会稽查局为此作了专题分析。
一、保险从业人员兼职行为案件特点
2014年至2015年6月，保险从业人员兼职行为案件29起，涉案金额近8亿元，分别占从业人员案件的7.3%、12.8%。案件主要有以下特点：
（一）基层业务人员为主。一线销售人员作案的案件数和涉案金额分别占比65%、84.45%。主要有两种形式：一是兼职代理销售理财产品或集资。如X寿股份河北营销员XX，兼职“御庄投资公司”业务经理，代理销售其投资产品，涉嫌非法吸收公众存款。二是参股或创办理财公司。如XX人寿营销员罗XX、X寿股份营销员XX等6人投资“XX市XX投资理财咨询有限公司”，利用保险客户资源“搭便车”兜售投资项目，涉嫌非法吸收公众存款。
（二）涉众型案件为主。符合公安部涉众型经济犯罪定义的案件占93%，受害人众多，集中于非法集资类，占83%（见图1）。这些案件刑事与民事问题交织，既有经济纠纷、又有刑事犯罪，民事关系涉及多个主体、多重法律关系。如瑞泰人寿许振涛参与“传奇投资”非法集资案，涉及投资公司、投资者、生产企业和借款企业等4类主体，以及债权债务、担保、信托等多重关系。同时，处置协调难度大。有的案件风险处置需跨地区协调，如太保寿险江苏营销员薛红玲，参与安徽省宿州市萧县的非法集资被萧县公安机关立案。
图1：涉众型经济犯罪分布情况
（三）机构较为集中，涉及地区较广泛。发案机构以寿险公司为主，占案件总数的72.41%，与个人代理是寿险重要业务渠道有关。案件集中于国有保险机构，与国有保险机构市场份额和分支机构遍布全国相关（见图2）。15个地区发案，既包括东部沿海省份，也覆盖中西部省份（见图3）。