整合管理平台规避欺诈风险（13页）.pdf

摘要
随着2006年底中国银行业全面开放，行业竞争不断加剧。国内银行为了应对竞争，不断推出新产品，加快业务发展来争夺客户市场。同时，银行也必须面对与之相伴的不断增长的各种欺诈风险的威胁。近年来，国内银行业欺诈案件频频发生。欺诈案件不仅造成银行直接的资金损失，也动摇了客户对银行的信心，影响了银行的信誉。此外，随着银行业监管的国际化，国内监管与国际监管的接轨和新法规的实施，都使商业银行面临日益严格的监管压力。因此，如何实现全面有效的欺诈风险管理成为我国银行发展中关注的热点之一。
当前，国内银行的欺诈风险管理主要面临以下挑战：银行欺诈风险分层、分部门管理，职责分散，分支机构欺诈风险管理职能缺失，缺乏全行统一的欺诈风险管理战略和政策；各业务部门欺诈风险管理系统技术平台各异，风险管理信息难以实现有效共享，急需全面整合的欺诈风险管理系统为高层管理者提供全行欺诈风险管理决策支持；缺乏有效的预警机制和技术手段，对欺诈风险进行全面的事前、事中、事后监测和控制；银行业欺诈方式呈现向多渠道、高科技作案发展的趋势，银行需要采用先进的反欺诈信息技术，来识别各种新的欺诈类型和欺诈手段。
为了应对挑战，银行实施全面有效的欺诈风险管理必不可少。欺诈风险管理的目标是要加强银行的内部控制与外部风险防范，降低欺诈风险损失，实现商业银行安全稳健地发展。银行对各个部门、渠道、产品线和相关人员进行监测，通过对运营业务交易的实时分析、事中和事后分析、跟踪和处理，实现欺诈风险预警的自动化。
全面的欺诈风险管理需要银行建立有效的欺诈风险管理机制和体制，并构建统一的欺诈风险管理平台。IBM提供的IT解决方案可以帮助银行将管理机制和体制落到实处，并确保管理平台的有效运行。