如何防范与化解银行信贷危险（10页）.doc

目 录
一、商业银行信贷风险形成的原因
（一）历史问题长期积累的集中反映
（二）与国有企业负债过多、效益较差密切相关 
（三）与银行经营管理方式有关 
（四）与金融机构自身风险有关 
（五）与企业、单位造成的风险有关 
（六） 与行政干预有关 
（七）与不良贷款清收乏力有关 
（八）与贷款营销中的信贷风险有关 
二、提高贷款质量、防范与化解信贷风险的对策
（一）转变观念是前提 
（二） 根据企业信用等级选择贷款客户 
（三） 加大清收不良贷款的力度,积极寻求补救措施,化解风险贷款 
（四）严格贷款担保手续 
（五）完善内部管理制度 
（六）提高信贷人员素质 
（七）做好营销贷款的风险防范   
（八）严格金融机构内部的管理,强化监管,杜绝纠纷和风险隐患 
（九）严惩金融犯罪,制裁违法、违规经营活动 
 
内容摘要
随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的不断深入, 商业银行长期积聚的金融风险逐步地暴露,而由低质量贷款占比居高不下形成的信贷风险尤为突出, 潜在的金融风险日益表面化。其已严重地束缚了商业银行的改革与发展。为此防范与化解金融风险是国有商业银行当前急待解决的问题,必须引起足够的重视并及早采取有效的措施加以防范。 

关键词：市场经济  商业银行    信贷风险    防范

如何防范与化解银行信贷风险
一、商业银行信贷风险形成的原因
（一）历史问题长期积累的集中反映
过去在计划经济体制下,银行实行的是分级经营、分级管理。作为国有商业银行,由计划经济体制下的行政决策,向市场经济条件下按规范程序科学决策转轨,在这一过程中,原有的旧体制下潜伏的信贷问题,逐渐暴露出来,其具体表现为两个方面：一是企业风险长期隐藏、积累后集中暴露,不良贷款集中出现。由于历史原因,银行与国有企业建立了密切关系,企业大部分资金来自银行,而银行的大部分资产也是对企业的贷款,两者唇齿相依,有着唇亡齿寒的关系。然而在计划经济体制下,企业是按照国家计划,以完成计划任务为主要目的开展生产经营活动,生产的产品由国家统一调拨,不用担心卖不出去,而它的经营亏损由国家弥补,不需要企业自身承担。