提高银行信贷风险管理能力的途径选择（2页）.pdf

关键词:信贷风险;机制建设;风险化解体系;途径选择
摘　要:当前我国国内银行在信贷风险管理中存在着诸多问题。其中信贷风险的防范和信贷风险管理水平的提高是诸多问题中的主要问题。而防范信贷风险、提高信贷风险管理水平应从树立风险意识、加强机制建设、构建风险化解体系等几个方面着手。
银行是经营货币的高风险行业。它的每一部门、每一项业务及每一经营环节都可能涉险、造险,为保障银行业安全、高效地运转,就必须牢固树立风险意识,全面加强风险管理。一个好银行,应该是一个有效益的银行,效益是来源于高质量的资产,而高质量的资产也必须建立在有效的风险控制与管理的基础之上。由于现阶段贷款不仅是我国各国有商业银行的主要资产,而且也是主要的收益来源,因此,加强信贷风险管理,促进信贷资产质量的改善是提高银行效益的主要途径。
一、信贷风险的主要表现形式
信贷风险是指在信贷资产经营过程中遇到或发生的危及资产安全性、流动性及效益性的各种可能性因素,基本可以分为外部风险与内部风险。外部风险是指来源于银行体系之外的各种与其经营相关的各种风险因素,主要表现为国家产业政策或行业政策风险、市场风险、客户经营风险、客户信用风险等;内部风险主要是来源于银行体系内部的各种风险因素,主要表现为信贷政策风险、管理体制风险、决策风险、银行从业员工的道德风险等。
二、当前国内银行防范与化解信贷风险工作中存在的主要问题
第一,经营前台忽视风险的分析与防范。随着银行间竞争的不断升级,对于一些大客户的争夺日趋白热化。在这一轮轮的拼抢中,各家银行往往只看重客户的归属,却忽视了风险与效益问题。一是在贷款的经营指导思想上,部分银行还依然存在重贷款份额、轻贷款质量;重短期效益、轻长远规划等行为。在大规模地枪占市场份额时,忽视了资产的质量与安全。信贷经营部门对于客户的调查往往停留在表面,缺乏对借款人还款能力的深刻剖析及防范风险的有效应对措施,这就为贷款的安全埋下了风险隐患。二是在客户和项目的选择上,凭印象、靠感觉,只偏重对单个企业经营状况的了解,割裂企业上游和下游市场的联系,忽视整个行业发展趋势的分析。
第二,信贷审批决策把关不严,随意变通条件与标准。