科技型中小企业知识产权质押融资风险管理——基于银行角度（4页）.rar

摘要：基于商业银行开展科技型中小企业知识产权质押融资业务的角度，探讨了风险管理的目标设定，分析了融资风险的影响因素，运用层次分析法构建了风险评价指标体系，提出了风险监控的相关建议。
关键词：科技型中小企业；知识产权；质押融资；风险管理；风险评价
1 引言
我国从2008年开始启动知识产权质押融资业务的试点工作，以北京、上海、广州等为代表的城市已经取得了较大的突破和进展，但在具体的实施过程中还存在着诸多的制约和问题。这主要是由于科技型中小企业知识产权质押融资具有较大的不确定性和风险，大部分商业银行还没有形成比较完善的知识产权质押融资风险管理方法和措施。因此，基于银行角度探讨我国科技型中小企业知识产权质押融资的风险管理问题具有一定的实践价值。本文按照风险管理的程序，从目标设定、风险识别、风险评价、风险监控4个方面来探讨商业银行对科技型中小企业知识产权质押融资的风险管理问题。
2科技型中小企业知识产权质押融资风险管理目标的设定
美国花旗银行总裁沃尔特威斯顿说过：“银行家从事的是管理风险的行业”。商业银行的业务发展始终与风险并存，每个商业银行都有自己的风险管理战略，其风险管理战略一般根据股东的风险偏好来进行选择，有些银行愿意承担较高的风险换取高额回报，有些银行则希望承担较小的风险换取适度的回报。商业银行根据自身的风险偏好，制定总体的风险管理战略。在符合银行风险管理战略的前提下，考虑不同业务类型的差异，确定各类型业务的风险管理目标，对于科技型中小企业知识产权质押融资风险管理目标的设定应当充分考虑到以下因素：
①根据风险与收益相匹配的原则来设定科技型中小企业知识产权质押融资风险管理目标，对于商业银行来说，创造利润和控制风险同等重要。为了避免风险使该发展的业务发展不了，反而会降低了银行的整体抗风险能力。银行对中小企业知识产权质押融资的贷款利率要大大高于其他普通信贷业务，因此，其信贷风险容忍度也应高于其他普通信贷业务。
②科技型中小企业知识产权质押融资的金额一般不大，对商业银行整体风险的影响较小，对帮助科技型中小企业的发展却意义重大，且符合国家扶持科技型中小企业的战略目标。商业银行开展该类业务还可以享受银监会相关优惠政策，以较小的风险成本兼顾社会效益和经济效益。
另外，科技型中小企业最重要的特点是充满活力、潜力和成长性，因此，要用发展的眼光来设定科技型中小企业知识产权质押融资风险管理目标。
3科技型中小企业知识产权质押融资风险识别
3．1知识产权风险
知识产权是指人们就其智力劳动成果所依法享有的专有权利，通常是国家赋予创造者对其智力成果在一定时期内享有的专有权或独占权，具有无形性、专有性、时间性、地域性、可复制性等