一、现行保险产品与信托的关联性
保险与信托,尤其是家族信托分属与不同的金融产品,具有不同的功能属性,但是彼此之间又具有极强的互补性,信托公司与保险公司在家族信托业务上有广阔的合作空间,可以发挥各自比较优势、互利共赢,为客户提供高质量的金融综合服务。
对保险公司来说,保险公司为客户提供了更持久的金融衍生服务,增强客户粘性,并可以投资顾问、信托标的资产的提供者等角色获得服务报酬。
对信托公司而言,可以短时间内获得保险公司的高端客户,尤其是终身寿险客户,实现尽快扩大家族信托业务规模的短期目标,提升公司在家族信托业务领域中的行业影响力,提前卡好位置。同时作为受托人获得服务报酬,而且也可以信托财产购买本公司发行的其他信托产品,实现多重收入,可谓名利双收。
对客户而言,保险和信托的合作为客户提供了更多样化的、更长期的金融服务,尤其是家族信托的介入避免了一次性将大额保险金交给保险受益人的负面影响,同时信托的介入也使得受益人的设计更加灵活,帮助客户实现多重信托目的,充分发挥家族信托的多重优势和功能。而保险则从前端有效降低了设立家族信托的业务准入门槛,发挥了明显的杠杆优势。
图 1 保险与家族信托功能比较
目前现行的保险产品有人身保险、财产保险,其中人身保险又包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等。由于不同的保险产品具有不同的属性和定位,不同保险产品和信托的关联性强弱又有所不同。
1、 人寿保险与家族信托
以平安人寿推出的一款人寿保险产品为例。
保险产品名称:鑫盛终身寿险(分红型, 2017)
保险责任:被保险人身故,保险公司按身故时本主险合同基本保险金额给付身故保险金
机型农用机械综合险① 驾驶操作和随机作业人员意外伤害保险② 第三者责任险③ 保险期限合计保费(元)保险金 ①+②+③费率 (元) 保费 保险金额(元)大中型拖拉机死亡伤残XX万元,医疗费用XX万元
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2023-11-071.参保对象:在XX市行政区域内,从事生猪养殖企业(专业合作社)、农户。2.参保条件2.1参保品种:本地饲养的良种二元或外三元杂交育肥猪。2.2参保条件:①投保猪场在当地建立并良好运行经营2年(含)以上;②投保猪只为双月断奶仔猪(断奶仔猪至出栏时间为四个月);③单个场(户)年出栏生猪50头以上;④投...
已下载:1次 是否免费:否 上传时间:2023-07-28根据《教育部办公厅关于实施全国职业院校学生实习责任保险统保示范项目的通知》(教职成厅函〔2012〕13 号)、《关于落实〈教育部办公厅关于实施全国职业院校学生实习责任保险统保示范项目的通知〉的通知》(教职成司函〔2012〕63 号)文件精神,全国职业院校学生实习责任保险统保示范项目,是教育部批准,由...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2023-07-10XX海事保险方案(本文以下简称为“该方案”)是多间海事机构组织的合作成果,包括XX海事保险人协会、XX海运、XX船东协会、XX船东协会以及XX船东协会。该方案通常每4年更新一次。本20XX版本于20XX年10月初发布并可即刻使用。在着重指出本20XX版本所做出的调整之前,我们认为很值得先总结一下该X...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2023-05-09一、投保人/被保险人XX省内依法依规成立的医疗机构,XX省各级卫生健康主管部门及医疗卫生行业协会均可作为本保险的投保人。XX省内依法依规成立的医疗机构均可作为本保险的被保险人。二、承保区域XX省行政辖区内三、保险险种主 险:医疗责任保险附加险:附加医疗机构工作人员遭受意外伤害保险附加医疗机构场所责任...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2022-12-01目录第一部分 致函……………………………………………………3第二部分 公司概况………………………………………………4第三部分 “XX保”方案……………………………………………6第四部分 结束语…………………………………………………15第一部分 致 函尊敬XX市扶贫办领导:非常感谢扶贫办领导...
已下载:1次 是否免费:否 上传时间:2022-06-23Copyright © 2009-2022 深圳市圈中人电子商务有限公司 粤ICP备05047908号
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