一、现行保险产品与信托的关联性
保险与信托,尤其是家族信托分属与不同的金融产品,具有不同的功能属性,但是彼此之间又具有极强的互补性,信托公司与保险公司在家族信托业务上有广阔的合作空间,可以发挥各自比较优势、互利共赢,为客户提供高质量的金融综合服务。
对保险公司来说,保险公司为客户提供了更持久的金融衍生服务,增强客户粘性,并可以投资顾问、信托标的资产的提供者等角色获得服务报酬。
对信托公司而言,可以短时间内获得保险公司的高端客户,尤其是终身寿险客户,实现尽快扩大家族信托业务规模的短期目标,提升公司在家族信托业务领域中的行业影响力,提前卡好位置。同时作为受托人获得服务报酬,而且也可以信托财产购买本公司发行的其他信托产品,实现多重收入,可谓名利双收。
对客户而言,保险和信托的合作为客户提供了更多样化的、更长期的金融服务,尤其是家族信托的介入避免了一次性将大额保险金交给保险受益人的负面影响,同时信托的介入也使得受益人的设计更加灵活,帮助客户实现多重信托目的,充分发挥家族信托的多重优势和功能。而保险则从前端有效降低了设立家族信托的业务准入门槛,发挥了明显的杠杆优势。
图 1 保险与家族信托功能比较
目前现行的保险产品有人身保险、财产保险,其中人身保险又包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等。由于不同的保险产品具有不同的属性和定位,不同保险产品和信托的关联性强弱又有所不同。
1、 人寿保险与家族信托
以平安人寿推出的一款人寿保险产品为例。
保险产品名称:鑫盛终身寿险(分红型, 2017)
保险责任:被保险人身故,保险公司按身故时本主险合同基本保险金额给付身故保险金
一、保险金额保额:XX元/亩/年费率:X%保险费:XX元/亩/年二、保险内容(一)保险标的同时符合下列条件种植的柑橘可作为本合同的保险标的向保险人投保(以下简称“保险柑橘”): 1.柑橘种植集中成片种植面积5亩(含)以上; 2.柑橘树龄45年(含)以下,且生长正常; 3.柑橘种植符合规范标准和技术管...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-09-09一、保险金额保额:XX元/亩/年费率:XX% 保险费:XX元/亩/年二、保险内容(一)保险标的同时符合下列条件的经济林可作为本保险合同的保险标的(以下统称“保险经济林”),投保人应将符合下述条件的经济林全部投保,不得选择投保:1.集中连片种植且生长和管理正常;2.投保经济林种植地块权属和经营权明确,...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-09-06一、保险金额保额:每袋X元。费率:X%。保险费:XX元/袋二、保险内容(一)保险标的同时符合下列条件的菌类可作为本保险合同的保险标的(以下统称“保险菌类”),投保人应将符合下述条件的菌类全部投保,不得选择投保:1.符合当地普遍采用的种植规范和技术管理要求,达到农业部门规定的标准;2.培养料、配方料符...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-09-05一、保险金额 蔬菜保额:XX元/亩/季,每年两季 费率:XX% 保险费:XX元/亩/季(XX元/亩/年) 投保方式:按年投保 二、保险内容 (一)保险标的 同时符合下列条件的蔬菜(瓜果)可作为本保险合同的保险标的(以下统称“保险蔬菜(瓜果)”),投保人应将符合下述条件的蔬菜(瓜果)全部投保,不得...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-09-04保额:XX元/亩/年费率:XX%保险费:XX元/亩/年投保方式:按年投保二、保险内容(一)保险标的同时符合下列条件的茶叶可作为本保险合同的保险标的(以下统称“保险茶叶”),投保人应将符合下述条件的茶叶全部投保,不得选择投保:1.茶叶种植符合当地农业技术规定和普遍采用的种植规范标准与技术管理要求,且栽...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-09-03按照《 XX市财政局关于印发XX市农业保险保费补贴管理办法的通知》、《 XX市财政局等4 部门关于开展生猪期货价格保险工作的通知》等文件精神,更好发挥“保险+期货”服务乡村振兴作用,推动我县生猪产业和农业保险高质量发展,积极应对生猪价格 大幅波动风险,结合我县实际制定本工作方案。一、保险对象XX县生...
已下载:0次 是否免费:否 上传时间:2024-08-05Copyright © 2009-2022 深圳市圈中人电子商务有限公司 粤ICP备05047908号
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