浅谈保险诈骗防范与处置（6页）.doc

摘要：保险诈骗是保险经营中面临的一种道德风险，是不法分子以非法占有为目的的犯罪行为。从文义上理解，保险诈骗是指不法分子以假冒身份伪造证件、虚构事实或隐瞒真相等欺骗手段参与保险活动，骗取保险金的恶意行为。保险是一种经济行为，这种经济行为以保险合同从签订到履行的全过程为形式表现出来。而保险合同的一个显著特点就是它的射幸性，即保险事故发生后，保险公司承担赔偿义务有一定的偶然性和侥幸性，如果发生保险事故，保险人要向投保人或被保险人支付数倍于保险费的赔款；若不发生损失，投保人就丧失了对所交保险费的所有权（长期性人寿保险合同除外）。投保时不如实告知或者提供虚假证明夸大索赔金额是保险诈骗者惯用的伎俩。对于保险诈骗行为的法律防范我们应：首先应加强保险合同的法律性研究。其次保险条款应当合理解释。
关键词：保险诈骗产生的原因表现形式法律防范

在保险市场日趋完善的今天，在以风险为经营对象的保险公司的业务活动中，保险诈骗就像一颗毒瘤，严重损害了保险经营的健康肌体，危害了国家利益和人民群众利益，增大了保险经营的风险，在社会上产生极坏的影响。保险是以诚实信用作为正常运营的基础的，“最大诚信原则"作为保险业的一个基本原则，被世界各国广泛认同。现在人们强调较多的是保险公司的诚实信用，因为往往客户在与保险公司发生争执时，作为弱势群体，容易引起社会舆论的同情。因此，某些具有投机取巧心理的客户正是利用了社会的这一舆论倾向，采取一些诈骗的手段来索取保险金。
近年来，我国的保险市场越来越显示出巨大的潜力，然而，伴随着保险市场的发展，保险诈骗行为也在不断增加。保险诈骗不仅有悖于保险经菅的公平诚信等原则，而且还威胁着保险事业的生存与发展，严重破坏国家的经济、金融秩序。减少或者杜绝保险诈骗行为是保险公司控制经营风险的内在要求，也是保持保险市场良性发展、维护消费者利益的必要举措。
一、产生的原因及表现
保险是一种经济行为，这种经济行为以保险合同从签订到履行的全过程为形式表现出来。而保险合同的一个显著特点就是它的射幸性，即保险事故发生后，保险公司承担赔偿义务有一定的偶然性和侥幸性，如果发生保险事故，保险人要向投保人或被保险人支付数倍于保险费的赔款；若不发生损失，投保人就丧失了对所交保险费的所有权（长期性人寿保险合同除外）。这种特性，体现了“一人为众，众为一人”的团结互助精神和商业保险的基本特征，既保证了保险经营的稳定，又能够使广大投保人以分散的、小额的支出换来集中的、大额的风险保障。但同时我们也应该看到，在这种特性发挥作用的同时，一些社会蛀虫和不法分子，基于获取暴利、危害他人的目的，绞尽脑汁，千方百计造假弄假，诈骗保险金；一些思想不健康的投保人在保险事故发生后“恍然大悟”，在某些索赔环节上做手脚，以图额外获利；保险公司内部的个别工作人员，有意无意地进行指点或提供方便，使得保险诈骗的发案率增加，侦破困难。主要表现在：