浅析我国保险公司的操作风险管理（2页）.pdf

巴塞尔新资本协议将金融机构面临的风险概况为三大类，包括信用风险市场风险和操作风险其中，操作风险被定义为由于不正确的内部操作流程 人员 系统或外部事件所导致的直接或间接损失的风险定义包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险 巴塞尔新资本协议对操作风险的定义同样适用与保险业，而且近年来，国内的保险公司也发生了一些涉及操作风险的重大案件 2007年11月，中国人寿湖南宜章县支公司某位业务明星通过伪造收据保单等骗取挪用公司保费1500万，成为保险业有史以来最大的营销员骗保案；同年，保监会查处的新华人寿泰州支公司某副总，其在任职期间，利用职务之便，通过拼凑团单并截留保费，挪用退保资金，仅2003年到2006年期间，涉及资金约达7500万左右，被骗客户约2000人 以上案件的发生，都是由于保险公司内部的操作风险控制薄弱引起的，这不仅给公司造成了巨大的经济损失，同时也给公司的声誉带来了不良影响
保险业操作风险管理的现状
（一） 保险公司对操作风险的认识不足且管理水平较低
目前，我国保险业整体还处于粗放型经营，仍以保费收入作为经营业绩的主要指标 保险企业对操作风险的认识不足，对操作风险管理的制度建设不够重视，有些制度的建立只是流于形式，不切实际且针对性差，并不能对关键岗位起到监督作用
保险企业对操作风险的管理水平偏低，缺乏有效的技术手段以及防范和控制措施对操作风险的评估目前只限于用定
性的方法，主观性较强，较利用金融工程和统计模型对风险进行识别度量和检测的方法来说比较落后而且，目前对操作风险的管理多为事后控制，缺少积极主动的防范机制，不能从根本上防范重大操作风险的发生
（二） 保险业的经营注重业务量的增长，对风险管理重视不够
一直以来，我国保险业的发展都是重保费，轻管理 各保险企业在发展方向上，更注重保费增加的规模和速度，调
业务的增长量，而忽视对业务质量的管理而且，对保费的过分强调也使得各保险企业将保费规模作为主要经营目标，过分追逐保费的提高必然会导致业务质量的下降，从而导致风险因素的增加在激烈的市场竞争中，以低价进行恶性竞争，盲目承保劣质承保的事件屡禁不止在发展的战略方针上，一些保险企业存在经营决策的短期行为，对公司的长远发展战略重视不够，从而忽视了对影响长远发展的风险因素的管理
（三） 缺乏操作风险管理的企业文化和人才
保险公司的操作风险涉及到保险公司的各个岗位和各个环节 一个有效的操作风险管理制度的建立要求风险管理意识能够渗透到每个员工的日常经营活动中，渗透到每个员工的脑海里 然而，受保险业长期粗放式经营的影响，从公司管理层到普通员工都相对缺乏风险的意识，缺乏风险管理和防范的