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商业楼宇纯风险损失率表（2009版）

目录
一、总则
二、术语定义
三、纯风险损失率表构成
四、使用原则和方法
五、纯风险损失率表

一、总则
为准确识别商业楼宇在运营过程中的风险，合理确定保险费率，在分析商业楼宇行业赔付数据，研究商业楼宇风险特征的基础上，特制定本损失率表。
本表适用于商业楼宇在运营在过程中面临的物质损失风险。

二、术语定义
1、商业楼宇：指用于贸易、办公等商业活动的建筑楼宇，多为是集商业贸易和商务办公为一体的多功能建筑楼宇。
2、行业类型：分类标准引用自国家统计局《国民经济行业风险等级》手册。
3、纯风险损失率： 预期赔款损失÷每万元保险金额，其中，预期赔款损失为最终赔款损失包括直接理赔费用。

三、纯风险损失率表构成
商业楼宇纯风险损失率表包括：纯风险损失率表、风险调整因子表及附加险风险损失率表。纯风险损失率表包括五类风险的损失率：
1、火灾、爆炸（按行业类型、建筑类型分类）
2、台风、洪水、暴雨（按地区、建筑结构分类）
3、地震、海啸（按地区、建筑结构分类）
4、其它自然灾害
5、其它意外事故
风险调整因子表包括三类调整因素：
1、楼宇的自然风险
2、保护性机制、措施
3、承保条件
附加险风险损失率表包括三类附加险损失率：
1、扩展类
2、限制类
3、规范类

四、使用原则和方法
1、风险损失率的计算
对于既定风险，其对应的风险损失率计算公式如下：
既定风险损失率＝表定损失率×保额因子×风险调整因子1×风险调整因子2 ×风险调整因子3 ×……
风险调整因子根据商业楼宇的实际情况而定，存在多种风险调整因子的，应该同时选用多个因子；多个因子与表定损失率相乘，即为该商业楼宇的风险损失率；各个风险调整因子相乘的积不应该小于0.50。
对于多种风险，各个风险的损失率相加可以得到既定风险组合下的总损失率，计算公式：总风险损失率＝∑风险损失率
2、免赔额、免赔率的应用
使用基准免赔额/免赔率作为免赔额/免赔率时，其损失率为表定损失率；若使用其他数额/比率作为免赔额/免赔率时，应该使用相应的免赔因子对表定损失率进行调整。免赔额因子与免赔率因子同时使用时，应该以调整因子低者为准，两者不可叠加使用。
3、附加险损失率表的使用
扩展类：如果附加险损失率为主险损失率的一定比例，则既定附加险损失率 = 主险损失率×比例；如果附加险采用单独的损失率，应该参照保障范围相同的主险损失率确定既定附加险损失率。例如：K01.暴风雨扩展条款可参照“台风、洪水、暴雨”损失率；K05.冰雹扩展条款可参照“其它自然灾害”损失率。
限制类：根据表中列明的减费规则对相应主险的损失率进行减免。
规范类：对主险损失率无影响。