公估技术（7页）.doc

前言

1668年英国伦敦发生大火，烧了四天四夜，几乎烧毁了原伦敦市区的五分之三。灾后逐渐使大家认识到有必要对损失进行评估。随后逐渐发展成由独立的测量师、鉴定师和理算师来承担这种评估工作。1941年世界上在英国首先正式成立公估公司，当时主要服务于财产险的评估。后来逐渐加入一批有专业知识的人才，如建筑、机械、电气等，进行价值的评估，从而公估师的队伍日益增加，目前在世界各国已有大量从事保险公估的专业机构。
我国的保险公估事业虽然在解放前已经开始，但是20世纪50年代以来由于经济所有制的单一化、我国保险事业的停滞，也导致公估事业的停滞。90年代我国保险事业的发展，再次提出了公估作业的要求，1993年以来我国各地相继成立了东方、民太安、北方和大洋公估行。1998年我国保监会的成立又为我国保险市场的规范化、为我国保险中介事业的发展进行了大量的工作。1997 年以来我国相继对保险代理人、经纪人和公估人等制订了管理条例、并分别进行了资职考试。1999年5月在北京召开了国际保险中介人会议，并相继批准了一批保险中介人公司。2001年3 月我国方中和大洋保险公估公司获得保监会许可，进行保险公估。可以预料我国保险中介人包括公估人必将获得更大规模、更规范、更迅速的发展。
我国的保险公司以往习惯由保险公司内部的理赔人员或者聘请社会上的一些专家来进行保险标的的定损和理赔工作。虽然多年来已经积累了丰富的定损和理赔工作经验，但是近几年随着我国经济高速发展、国际理赔的要求以及科学技术的飞速进步，导致标的出险的理赔工作越来越复杂。保险公司自己处理一些简单的理赔案例问题还不大，但是要完成专业性强、学科交叉、技术复杂的标的出险的理赔工作往往就会有所困难。这由于每一家保险公司不可能拥有一批既精通保险、又是各类学科的专家，实际上每一家保险公司也不会有相当数量、高难度的案例需要他们来处理。另一方面也由于社会上专门处理保险标的出险理赔工作的中介机构——保险公估公司的出现，进行理赔时他们既可以进行高质、高效的公估，又可以尽可能地使理赔解决得公正、客观和合理一些。为了对保险公估公司的公估作业以及公估师有一个简单的了解，下面首先介绍它们的一些特点与要求。
一、保险公估公司的特点与要求
保险公估公司（国外也有称为检验与理算公司）为了满足保险标的的公估应具有以下特点：
a、公正性
保险公估公司（以下简称公估公司）在承办保险标的的公估业务时，既不能损害保险人的利益，也不能损害被保险人的利益，它应当公正、客观、合理、负责地履行其职责。保险公估公司一旦失去了公正性就无法履行其职责，无法保证公估结果的质量。公正性必须依靠机构的机制和国家的监管来约束。个人的公估很难保证公正性。
B、独立性
公正性决定了保险公估公司必须具有独立性。公估人的独立也必须要求和保险人或被保险人在经济上是相互独立的，没有任何渗资关系；在人事上没有兼职或者直接从属关系。这就是要求保险公估公司必须依据保监会规定的条款建立自律性的运行机制，坚持在公估过程的独立性。 
C 、技术性 
作为对标的物——“工程”进行评估时必须要求公估人员——公估师熟悉和了解标的物、在专业上既精通理论又有丰富估损经验；要求他们既懂自然灾害或突发事故的物理、化学和生化过程，又要求他们了解工程对象在各种灾害下可能引起的后果，以及它们恢复的方法、市场的价格、损失的估算和灾害的预防。因此公估师必须具备专业知识，这就要求公估公司在从事复杂公估项目时必须遵照核定的专业范围来进行。 
D中介性 
 公估公司在处理标的时既不代表保险人，也不代表被保险人，而是通过专业知识，根据保险条款，站在客观、公正的立场上考虑保险双方合理的、正当的利益，使保险标的的理赔得到双方的确认，协调了保险双方的关系。因此保险公估人的中介性服务，既体现在保险合约签订以前（风险评估及现时价值评估），更主要体现在合约签订以后（损失评估及风险监测），就现时而言这方面的业务量应该是很大的。
E 、法规性
公估公司在对保险标的评估时（承保前、后），一切结论的出处，除针对具体标的实际情况外，都要有一个标准依据，如保险法、合同法、产品质量法、商品检验法等等相关法律与法规，才能保证评估的正确性。
二、保险公估公司在保险市场中的作用
保险市场所具有生命力在于保险标的出险时的补偿——理赔，因此保险公估是保险作业过程中不可缺少的环节，而保险公估公司在保险公估中具有无可替代的作用。
公估公司和一般的资产评估公司不一样。资产评估公司不需要了解灾害的自然特性，不需要了解风险因素，评估主要根据工程或设备的原值、年限、工作寿命和残值来进行估算，即主要对标的进行空间与时间上的价格分割。但是公估公司尚要进行风险评估、防灾防损策划、对标的受损后进行定责、定损、质量上